没那么容易！现金贷出海也需要牌照

本月初，中国境内现金贷监管靴子落地，一时间市场震动。很多企业特别是没有取得经营放贷业务资质的现金贷企业都面临着一样的局面：做好离场准备，或者根据监管要求做合规调整努力活下去，再或者出境寻找新出路。但无论怎么选择，只要还想继续做金融业务，企业都要申请牌照、持牌经营。

中国境内，做金融要“持证上岗”

12月1日，央行、银监会联合发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，通知要求“设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务”。

而已经定位为信息中介平台的P2P，备案工作也在有条不紊地推进中。11月底，银监会版《P2P备案登记指引》落地，为网贷平台的备案登记工作制定了清晰的操作流程，已经存续的老平台，在进行业务整改并经有关部门认定后，备案申请才予以受理。

从今年9月以来，央行行长周小川、副行长易刚、行长助理刘国强以及全国人民代表大会财政经济委员会副主任委员黄奇帆等均曾公开表示，凡是搞金融都要持牌经营。牌照，已成为进入金融行业的必备条件。

境内市场急速冷冻，互金企业的东南亚出海热，或将再迎新高潮。其中，印尼以其庞大的人口基数（2.65亿，东南亚最大的市场），超前的国民消费意识，相对低的借贷平台覆盖率，以及政府对金融科技的开放态度，成为了众多“逃”往海外的现金贷企业的首选，比如闪银、印飞科技等。

趁势“逃”到印尼，要怎样才能有新开始？

有调研过印尼市场的现金贷从业者表示，“虽说在印尼开展消金业务需要牌照，但事实上当地规模最大的消费金融企业也没有牌照，照样做业务。”不过，想要名正言顺地做业务，牌照还是必然选择。

目前，在印尼，金融科技公司只能注册两种牌照，支付牌照和P2P借贷牌照，支付类牌照归央行管，P2P借贷牌照归印尼金融市场行为管理局（Otoritas Jasa Keuangan, OJK）管理，当然，OJK还管理着multi-finance即传统金融牌照，但该牌照门槛很高，且基本已停止发放。

今年，印尼金融市场行为管理局（Otoritas Jasa Keuangan, OJK）对于P2P借贷以及牌照申请下发了明确的规定。规定指出：

1. 在印尼当地经营P2P须成立有限责任公司；外国公司须通过建立合资公司的方式进入当地市场，持股最多不能超过公司股份的85%。

2. 公司需在OJK注册，注册后一年内需申请、取得经营牌照。注册资本不得少于10亿印尼盾（约合人民币500万元），申请牌照时公司资本不得少于25亿印尼盾（约合人民币1250万元）。

3. 公司在正式经营过程中，不得提供其他任何P2P借贷之外的服务，不得自身作为P2P平台的借款方或者放贷方，不得进行任何形式的担保，不得发行债券，不得提供推荐，不得发布错误及虚假信息，不得未经用户同意向用户提供服务，不得向用户收取投诉费用。

4. P2P借贷方须为印尼当地公民或法人，出借方国内国外人士均可。P2P借贷公司仅是向第三方提供平台及匹配服务。

由此看来，在印尼申请P2P借贷牌照的条条框框并不少，而且据悉，成功完成注册登记的公司在一年内符合OJK的经营规定才能得到牌照。

根据Indonesia Fintech Report 2017数据显示，当前，在印尼拥有政府审批牌照的公司占59.5%，正在申请中的占比26.2%。有47.6%的当地企业认为印尼的监管政策是明确的，但有50%的当地企业认为监管审批过程“有些慢”。同时，有不少当地企业认为牌照申请程序过于僵化，对公司本身的创新发展没有激励作用。

而对于盯上了印尼的中国现金贷们，首当其冲就是要去OJK注册、提交牌照申请，而就Jakpat的问卷反馈来看，这个过程，不会快。当然，也不是没有别的更快的办法，比如直接收购一家有牌照的印尼现金贷平台。

不要觉得在印尼申请金融牌照很麻烦，东南亚其他地方仍然需要申请牌照

当前，新加坡采用的是英国的监管沙盒机制，金融监管部门在限定的业务范围内，允许机构将各种金融科技创新业务落地和发展。但是，在新加坡，每一项金融业务都需要独立的金融牌照。

马来西亚在去年上半年将P2P纳入了金融监管体系，相关监管政策非常严格，牌照发放量更是屈指可数。据悉，在今年，马来西亚金融监管部门从20多家申请机构中，仅选择性批复了5个P2P业务牌照。

目前东南亚十几个国家的国情、规定各不相同，但不管企业以什么“姿势”进入当地市场，牌照都是必不可少的。

本文首发于微信公众号：独角金融。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

生成海报

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。