似乎每个人都想知道,Apple Pay是否具有颠覆手机支付行业的能力,而它的上线似乎不负众望。毋庸置疑,合作银行必然会全倾全力,向使用该技术的顾客提供促销活动。新加入的银行宣布,他们已经为迎接移动支付做好了准备。如果条件允许的话,iPhone 6用户似乎都很愿意注册申请这项服务。那么,这一切是否意味着,该项服务应该很快会风靡全球,对吗?其实,并不尽然。
我们很难获得有关实际使用Apple Pay的用户数量,这并不意外。是因为它在苹果公司(Apple)总销售收入中占到的比重必定还只是微乎其微。
【更新:据ITG Market Research在昨天发布的一份报告显示,Apple Pay在上线六周后,已经获得1.7%的市场份额。】
Apple Pay要想席卷整个移动支付领域,首先要让几样事情发生改变。这些改变将会在2015年发生,很有可能使Apple Pay在2016年年初实现大爆发。
iPhone手机的更换周期往往趋于八个月和两年之间。愿意付全价购买裸机的人寥寥无几。相反,他们会推迟购买时间,直到其手机运营商推出合约机,届时你可以免费(正如我)或者以199美元甚至更低的价格获得一部新款iPhone。
iPhone 5是在2012年9月上市销售,这款手机的机主现在很可能大部分已经完成升级换代。
iPhone 5S于2013年9月上市,这些手机的用户在2015年3月至9月(取决于合同期限)之前可能无法以优惠价享受机型升级。
因此,在2015年年底之前,Apple Pay还无法全面覆盖所有的iPhone用户。我也不认为安卓(Android)手机用户会大规模转换阵营。到目前为止,整个世界似乎已经被划分成安卓和iOS两大阵营(夹杂着少数用户Windows的稀有动物)。而且,iPhone 6只是以5S为基础的渐进式改进,并不具备颠覆性,不足以大力推动原有机型的升级换代。
因此,iPhone 6对潜在用户群的覆盖,会是以从2014年圣诞到2015年圣诞之间分阶段的方式实现。于是乎,这就出现了另外一个问题——如何促使零售商做好设备上的准备来接受Apple Pay付款。 这种“设备准备”,涉及到替换门店内所有的签名采集和刷卡机,换成安装了近场通信(Near-Field Communications)读卡器的新设备。
通常情况下,如果不是特别重大的原因,零售商会等几个月才进行设备更换。为了执行名为EMV的新安全措施,零售商需要更换刷卡机,而按规定在2015年底完成设备更换就可以。在这些设备上安装NFC读取器的升级费大约是每台40美元。鉴于目前通过Apple Pay完成的交易量并不多,各大零售商绝不会浪费那么多人力物力去做两次设备更换。
当然,还会有一些个别现象。前不久,办公用品巨头史泰博(Staples)宣布接受Apple Pay支付。而该公司之前不久才经历了大规模数据泄露事件。所以这两件事情是有必然关联的。大多数人认为,相比传统的磁条信用卡或是安卓用户使用的谷歌钱包(Google Wallet)——仍然会把用户的信用卡号暴露给零售商,Apple Pay提供的安全保障要完善得多。
此外,一般来说,如果零售商已经支持谷歌钱包,那么增加Apple Pay支持只需要进行软件升级就可以,不涉及到硬件改造。但实际情况是,药品零售商CVS和美国第三大连锁药店运营商Rite-Aid要在刚开始接受Apple Pay付款后不久被迫就关闭了NFC读取功能,以避免违反他们与移动支付网络联盟Merchant Currency Exchange(由沃尔玛牵头组建)签署的协议条款。
这使我们想到最后一个抑制因素:签约参加MCX和使用其移动支付技术CurrentC的零售商数量。不妨看看MCX网站,其加盟零售商名单可谓大牌云集。如果你拿这份名单与美国零售联合会(NRF)发布的美国前100强零售商榜单比较一下的话,那么很多大型零售商将从Apple Pay阵营中自动除名。这其中包括,MCX的牵头者、世界上最大的零售商沃尔玛(Walmart)。此外,还有塔吉特(Target)、美国最大的药品零售商CVS Caremark、劳氏(Lowe s)和百思买(Best Buy)。此外,全球第六大公司埃克森美孚公司(Exxon Mobil)也加入到了这一联盟。
如此一来,这将导致Apple Pay系统的潜在年成交额减少了1万亿美元以上。
CurrentC预计会在2015年年初或年中上线。如果消费者抢着去体验该服务,那么它就将站稳脚跟。如果他们不接受,那么即便沃尔玛可能会坚定不移,但是其他零售商或许也会选择退出这一联盟,加入到Apple Pay阵营。但同样地,具体情况要在几个月之后才会明朗化,尤其是沃尔玛,这可不是一家遇到阻力或者失败就轻易让步的公司。
换言之,Apple Pay的潜力到底有多大这个问题,至少从短期来看,用愿意使用这项服务的消费者比例,乘以愿意接受它的零售商比例,再乘以可以接受这项服务的设备比例,所得到结果只能说它从移动支付领域分到的蛋糕会相当小。
这听上去并不像是Apple Pay能够在2015年在移动支付领域里呼风唤雨。到明年的这个时候,该领域可能会呈现出另一番景象,但就目前而言,才刚刚有了一点暴风雨将至的气息而已。
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