李东荣：要让金融科技风险看得清防得住

9月17日，在由清华大学五道口金融学院、清华大学国家金融研究院主办的“第二届中国金融科技大会”上，中国互联网金融协会会长李东荣就“金融科技如何更好更安全得服务实体经济、防控金融风险、促进改革开放”发表演讲。

李东荣认为金融业是一个与财富打交道的特殊行业，存在着高风险性、强侧重性和内在脆弱性等特点，因此在实际工作中，防范金融风险是重中之重。他指出，所有的金融科技活动以及相关从事金融科技业务的行业机构、监管部门、行业自律组织，都应该将是否有利于提升服务实体经济效率和普惠水平、是否有利于提高金融风险管控能力、是否有利于加强金融消费者保护这“三个有利于”作为衡量和评判的基本原则，并按照这“三个有利于”的基本原则，积极、稳妥、有序地开展金融科技创新。

附李东荣演讲全文：

尊敬的朱民院长、姚期智院士，各位嘉宾、各位朋友，大家上午好！我很高兴出席“第二届中国金融科技大会”。当前，正值全国全面落实《第五次全国金融工作会议精神》和迎接党的“十九大”召开之际，清华大学五道口金融学院和国家金融研究院举办这次大会，汇集了来自学界、业界众多的专家、学者，共同探讨金融科技规范、健康发展的问题，我认为这具有很重要的现实意义。

刚才朱民院长已经为本次大会做了一个很精彩的开幕演讲，他从宏观、发展的视角阐述了他对金融科技的认识。他提到“金融科技如何重塑金融生态”，我认为是讲得非常好的，我深受启发。下面，我也结合本人在金融工作中的实践和思考，就当前的经济金融形势下，金融科技如何更好、更安全地服务实体经济、防控金融风险、促进改革开放谈几点意见，供大家参考。

一、树立正确的发展理念和价值导向，使金融科技创新不跑偏、不迷路。

我们都知道，金融业是一个与财富打交道的特殊行业，存在着高风险性、强侧重性和内在脆弱性等特点，这决定了发展理念和价值导向在金融业活动中的极其重要性。形象地说，就如同天使与魔鬼之间的关系变化，可能一边是天使，一边就是魔鬼。

因此，金融创新如果缺乏正确的发展理念和价值导向，就很可能滑向自我循环、过度膨胀，甚至引致经济金融危机乃至社会危机的境地。

习近平总书记在“第五次全国金融工作会议”上强调，为实体经济服务是金融的天职、金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。

我们在实际工作中，如何去坚持和体现这一发展理念？这里就有一个衡量和评价的标准问题。我认为，所有的金融科技活动以及相关从事金融科技业务的行业机构、监管部门、行业自律组织，都应该将是否有利于提升服务实体经济效率和普惠水平、是否有利于提高金融风险管控能力、是否有利于加强金融消费者保护这“三个有利于”作为衡量和评判的基本原则，并按照这“三个有利于”的基本原则，积极、稳妥、有序地开展金融科技创新。要结合自身的竞争优势和资源禀赋，在多层次的金融市场和服务体系中找准定位、精准发力。

因此，所有从事金融业务的机构都不应该搞那种脱离自身发展和社会发展阶段、超出自身风险管控能力的过度创新，也不能打着改革和创新的旗号搞脱离实体经济需求、标新立异的所谓创新，更不允许打着改革和创新的旗号去搞那些诱惑和欺骗群众、逃避法律监管、从事非法集资活动、破坏市场次序和社会稳定的伪创新。

二、构建风险防控和安全保障体系，让金融科技的风险看得清、防得住。

刚才朱民院长做了很好的阐述，科技对我们的挑战一方面给我们带来很多福祉，另一方面也使我们面临很多新的挑战，如果我们不能够正确地认识它、运用它，我们也会从中陷入很大的被动。

古往今来，技术往往都是双刃剑。用得好可以促进发展、造福社会，用得不好可能带来风险、危害安全。

在最近召开的“全国金融工作会议上”，习近平总书记特别强调：防控金融风险是当前的一项主要工作任务。面对当前信息化高速发展的时代，由于网络空间的开放性和互动性，金融科技创新也可能带来业务、技术和网络的三重风险叠加，这对金融安全和稳定会产生更大的冲击。

为此，在当前的形势下，我们要进一步提高对防范金融风险的重要性和紧迫性的认识。过去，我们的金融风险在过去的经济、技术条件下，很多都是局限于某一个局部的地区和局部的单位，但是现在通过互联网（特别是移动互联网的条件下），这种风险因素可以很迅速地传染到其他的机构和关联的行业，就像我们说的，现在的证券机构出现问题，保险机构出现问题，肯定是要影响到银行机构，因为要通过银行来作为存、贷、汇资金的通道，所以它是一荣俱荣、一损俱损的关系格局。甚至可能引发系统性的风险，这种牵一发而动全身的系统性网络风险特征在过去金融业务还是手工操作和电算化的时代是无法想象的。

因此，在今天我们要深刻地认识到确保安全永远是金融科技发展的生命线，防控风险永远是金融科技从业者的必修课。我们应该从维护国家金融安全的高度，在监管部门和从业机构等多个层面充分地借鉴监管科技的理念和工具，建立产品测评、压力测试、应用试点等管理机制，构建适用、管用的风险防控体系和安全保障体系，让金融科技创新带来的风险始终处于可管、可控的范围内，从而维护我国的货币流通次序和金融市场活动次序。

三、建立消费者保护和风险教育体系，让金融科技的客户懂金融、知风险。

金融科技在增强金融产品供给多样性和多层次性的同时，还降低了金融服务的门槛和成本，将大量的长尾人群纳入服务半径，促进了普惠金融的发展。但是我们同时也要看到，在这些长尾人群中，大多数金融知识欠缺、风险意识不足、风险承受能力薄弱，消费者的保护和风险教育亟待加强。我们应该通过规范统一的信息披露、合同登记、风险提示等手段，去提高金融科技服务全流程的透明度，认真落实投资者适当性的要求。

要强调卖者有责，要以低收入人群农民等金融服务中的弱势群体为重点，充分地依靠和发挥各种宣传媒体工具的作用，分门别类地开展金融知识普及和精准教育，提高消费者的数字金融素养，引导树立买者自负的投资理念。

此外，我们还应该着眼长远，推进金融知识纳入国民教育体系。我注意到现在从教育部和很多大专院校在教育课程的重新梳理、设置方面已经很重视把金融的一些知识、新学科纳进来，我觉得这是一个非常好的开端。要实现金融知识普及抓早、抓小，早教育、早提防、早处置金融风险。

四、完善基础设施和标准规则体系，让金融科技生态更开放、更健康。

现代金融体系的发展越来越呈现出业态多样、主体多元、高度关联、动态平衡等与生态系统相似的特征（关于生态刚才朱民院长做了非常全面的阐述）。我们应该通过基础设施的互联互通和标准规则的规范统一，增强金融科技主体之间的良性互动，使得金融科技生态更加包容、开放和健康。要加大公共部门、社会资本等多元化投入。

进一步完善支付清算、信息通信等基础设施体系，使金融服务能够更加安全、可信、低成本的扩展到更广泛的区域和群体，要按照穿透式、一致性的原则，建立健全金融科技监管规则体系。

按照这次“全国金融工作会议”提出的要求，所有的金融业务都要纳入监管。所以，无论何种类型的从业机构，只要是从事金融业务、提供金融服务，就必须接受基本一致的市场准入政策和监管要求，要完善金融科技的统计监测和风险监测体系，持续地、动态地跟踪金融科技的发展、演进和风险变化。

进一步加快金融科技的标准体系建设，提高金融科技在服务要素、产品定价、合同文本、信息安全、隐私保护、风险管理等方面的标准化、规范化水平。

各位嘉宾、各位朋友，在国内外金融科技均还处于发展初期，还有许多基础性的工作需要探索和推动，中国互联网金融协会愿意与其他的金融行业自律组织一起，在国家金融监管部门的指导下，努力发挥金融科技在提升金融服务水平、促进普惠金融发展等领域的作用和潜力，同时也高度关注金融科技应用可能带来的风险和监管挑战。我们愿意和大家一起共同研究和推进金融科技稳中求进、进中求好，为服务实体经济、防控金融风险、发展普惠经济积极贡献力量。

最后，预祝本次大会取得圆满成功，谢谢大家！ 

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