网贷银行监管要求趋于细致 未来平台或推组合产品

和讯网消息 近日，中国互联网金融协会向会员单位下发了关于《互联网金融个体网络借贷 资金存管系统规范》征求意见稿及《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》（下称“业务规范”）征求意见稿，对网贷机构的银行存管业务进行了规定。随着监管政策的深入，网贷行业也正在发生新的变化，未来网贷平台或将以产品组合的形式呈现。

监管深入 网贷银行存管要求趋细致

目前P2P市场中的资金存管都是通过银行管理投资者的资金，平台来管理交易，做到资金和交易分开，使P2P平台不能直接接触到资金，保障用户资金安全，避免资金被挪用的风险。

据网贷第三方机构研究中心不完全统计，截至2017年8月24日，已有广东华兴银行、江西银行、徽商银行和浙商银行等49家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务，共有705家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已完成资金存管系统对接并上线的平台)，约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的33.73%，其中有450家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线(含上线存管系统但未发存管标的平台)，占P2P网贷行业正常运营平台总数量的21.53%。

本次“业务规范”征求意见稿，要求存管银行对限额实行多种监控，如要求银行采用单笔监控、累计监控、定期监控等限额监控方式对平台借款额度进行监管，这一监控方式可实时监测平台借款限额，更进一步规范平台合规。

小平台突破需深耕细分领域 未来平台产品或以组合形式出现

网络行业监管的加强，使得很多网贷平台面临接受整改还是转型的选择，此间也有不少网贷平台主动退出，更不乏跑路者。据统计，这一年时间里，有887家网贷平台退出。其中，良性退出的停业和转型平台有661家；恶性退出的问题平台有226家，其中贷款余额超过千万元的有47家。上海财经大学金融学院教授曹啸近日表示，网贷行业过去的火热作为是财富效应的体现，随着网贷行业监管整顿的深入，市场热点也正在随之转变。

曹啸认为，目前有三种平台值得关注，其一是阿里类，这类平台掌握海量信息和数据，天生就有做金融服务的优势。第二种是陆金所类，这类来自银行系的背景让这种平台天然具备风控手段技术。第三种是专注细分市场的小而美平台，他们能获得有效信息，而传统金融机构却无法利用发挥的领域，诸如车贷等。

但是对于小而美的平台，曹啸认为随着这类平台深耕细分领域所掌握的经验，有可能复制到其他领域，在未来3-5年，互联网金融行业将出现集群化现象，有着优质资产和专业风控的互联网金融平台将会脱颖而出，而这是广富宝这类细分平台的优势所在。

同时曹啸认为，随着国内市场融资需求多样化以及个性化需求的增加，中国金融服务发展水平也会随之提高。对于网贷行业来说，未来平台产品或将演变成为类似股市投资组合的的形式，并降低结构性风险。

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