网贷业务规模被戴紧箍咒 仍有平台顶风作案

网贷监管进一步升级。北京商报记者从多家平台了解到，目前包括北京、上海等地的监管部门均向平台下发书面或者口头通知，要求平台在整改计划中要明确做到以下三点，即存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务、业务规模不再增加。在分析人士看来，在此政策下，行业的规模发展会在整改期间阶段性受到限制，行业的优胜劣汰也会加速。

不得新增不合规业务

近日有消息称，互联网金融风险专项整治工作领导小组于近日正式下发《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》（以下简称《通知》），并对下一阶段工作提出新的要求。

《通知》强调，机构在整改计划中要明确做到以下三点，即存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务、业务规模不再增加（以6月底机构业务规模为基数）。

北京商报记者了解到，北京、上海等地监管机构已经采取相关行动。

一位北京网贷平台人士向北京商报记者表示，监管部门明确要求P2P机构需按照要求的期限进行整改，于2017年9月10日前提交书面整改报告及相关材料。

此外，按照网贷暂行办法的相关要求，在2018年3月底前完成相关问题的整改工作，即存量不合规业务退出时间最晚不应晚于2018年3月末。

不过，北京与上海等各地要求并不一样，另一位网贷平台人士透露，对于新增业务规模，北京并没有要求不能增长，只是控制增长规模。而上海目前则要求限制业务规模的增长。

另外，多位北京平台人士表示，此次监管主要要求违规业务零增长，对于业务规模并没有具体指示。

部分平台顶风作案

对于网贷违规业务，监管下发了多项监管文件，业内也很明确。但是如何理解“存量违规业务”，业内仍有分歧，需要监管进一步明确。

去年8月，银监会正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了不得为自身或变相为自身融资；同一自然人在同一平台的借款余额上限不超过20万元等监管条款，此后，监管层发布了对于校园贷、高息现金贷的整治，分析人士表示，违反上述监管文件都属于违规业务。

不过，北京商报记者发现，目前仍有一些平台在新发违规产品。记者在财富星球网站上注意到，该平台发布的“优房宝506-248”、“优房宝506-240”、“优房宝506-248”等产品，均为同一张姓借款人，项目显示，这几款产品起息时间显示为“(预计) 2017年8月18日”，本项目募集期限不超过20天，募集总金额为3000万元，本次募集金额为100万元。对于该业务产品，此前多位专家对北京商报记者表示，涉嫌违规拆分大额标的。

财富星球相关负责人称，目前对于存量资产的处置，每家平台采取的策略不同，也跟监管做了沟通。因为有些标的和借款人签订了展期合同，这部分标的相当于对存量资产的处置。

在钱牛牛联合创始人、高级副总裁兼法律合规负责人陈松看来，不排除平台该种解释的真实性，毕竟在如此严峻的监管环境之下，没有几个平台愿意拿身家性命开玩笑。陈松透露，业内传言称，如不按要求进行整改，将不给备案，预计全国将只发100张备案牌照。行业竞争如此激烈，而监管压力又非常之大，整改中的平台没理由为自己招来不必要的麻烦。但是，平台的做法也可能有些想当然，自作主张对存量业务进行了定义。

对于“存量违规业务”如何界定，是按照平台标的还是资产情况？业内也存在争议，在陈松看来，网贷业务的开展流程主要包含资产拓展、资产审核、标的发布及后续回款等一系列操作，从资产开拓起，业务就已经算开始展开了，所以对于通知要求，存量业务和新增业务的界定应该是按资产情况进行划定的，而不仅仅是指标的情况。不过，具体如何界定最后还得等主管部门的通知，按照详细通知来进行整改工作。

行业规模被限制

目前网贷行业存量规模仍缺乏官方权威数据，根据网贷之家数据显示，截至2017年7月底，P2P网贷行业贷款余额为10897.08亿元，环比6月底增加了4.28%。不过，来自第一网贷的统计数据显示，截至7月末，网贷业贷款余额1.51万亿元。在“限制甚至要求业务规模不再增长”这一规定下发后，业内人士普遍预计，在行业整改期，市场规模不会出现明显增长，这对于许多平台来说，将是致命性的打击。目前网贷平台盈利的就不多，如果不扩张规模，很多平台都难以承受。

对于上述监管举措，陈松表示，其目的很明显，主要是为了消化存量业务，将不合规业务彻底清零，而在真正按要求完成整改之前，所有平台都将被视为“不合规”，业务规模不得新增也是为了更好地消化存量业务，让平台全力配合整改而提出的。

网贷之家研究中心总监于百程认为，监管层是从控制风险的角度出发，加压使得平台加速整改合规。在此政策下，行业的规模发展会在整改期间阶段性受到限制，行业的优胜劣汰也会加速。陈松预计，网贷平台资产端业务的开拓可能会暂停一段时间，而在整改结束之前，资金端也将不得再发新标，投资用户只能提现，不能投标。如此一来，平台的盈利可能将会受到很大影响，原本业内大部分网贷机构都处于盈亏持平甚至亏损状态，这一来对于一些资金实力较弱的平台难保不会是致命性打击。不过，那些背景强大，能在这次整改中活下来的平台将会有很好的发展。

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