今日，有媒体曝出一份上海市黄浦区的互联网金融风险专项整治工作闭门会会议记录，会议记录中除了提到业务规模不得增长和不合规业务存量必须为0之外，还要求现金贷业务必须核实借款人身份（身份信息、银行信息），利率必须在国家规定的36%以内，不得收取砍头息、服务费不能在本金中扣除、不得打乱还款顺序、不得进行暴力催收。
记录显示，上海市黄浦区共24家互联网金融企业目前已下发整改事实认定书的企业共18家，下发整改意见书的共16家，其中已收到反馈书面整改报告的企业共7家。有部分企业退出网络借贷业务，有6家企业进行转型，有1家企业进行了注销。
值得注意的是，记录中重点提到了网贷平台活期产品的问题。要求平台不能有活期产品，出借资金不能随借随取（提到了不能有新手包的活动），活期产品只能由银行来做。
附全文：
黄浦区互联网金融风险专项整治工作闭门会会议记录
2017.8.11
（黄浦区金融办整治办领导向24家互联网金融企业代表宣讲了国家互联网金融整治规定）
上海市黄浦区共24家互联网金融企业目前已下发整改事实认定书的企业共18家，下发整改意见书的共16家，其中已收到反馈书面整改报告的企业共7家。有部分企业退出网络借贷业务，有6家企业进行转型，有1家企业进行了注销。
企业提交书面整改报告会由区金融办整治办审核后提交给上海市金融办。
互联网金融企业必须实现三个承诺：
1、 整改过程中业务规模不得增长；
2、 不开展不合规业务；
3、 不合规业务的存量必须为0.
每月的5号和26号区金融办会收集企业的上报数据，企业如有重大事项变更（股权法人变更、经营业务、合作单位、逾期规模等）需上报检查小组。企业数据会由区级上报市市级再上报国家级，企业不得进行数据虚报，以免造成不良影响。
对P2P的规定要求：
1、 网贷机构必须是信息中介的身份；
2、 业务必须是直接借贷模式；
3、 不得触碰红线；
4、 规范存管要求；
5、 信息披露完整。
网贷机构不得开展校园贷，有校园贷业务的企业一律不予备案。
现金贷业务必须核实借款人身份（身份信息、银行信息），利率必须在国家规定的36%以内，不得收取砍头息、服务费不能在本金中扣除、不得打乱还款顺序、不得进行暴力催收。
目前国家已设立中国互联网金融举报信息平台，平台接到群众投诉举报后会通知各地区金融办，由市金融办下发到企业所需的区金融办进行约谈和事件警告或整改。黄浦区目前已收到十几个投诉信息，目前平台收到的群众举报内容主要集中在：催收不当、借款利息高、收取砍头息、合同条款不清晰、虚假承诺和虚高承诺几方面。
整改的几个重要问题：
1、 小额分散的要求，不得开展20万以上的业务；
2、 借款人的真实身份信息记录和还款能力等评估；
3、 投资人的真实身份信息记录，风险提示和分级管理，对投资人的财务状况、投资经验、风险承受能力等了解。18周岁以下，60周岁以上，在校学生，没有偿还能力的人士不能作为投资人；
4、 不得在官网、APP、合同和宣传中承诺保本保息，监管要求不得设立风险准备金账户，企业如果要设立，必须用企业的自有资金，不得扣取客户的资金，不得在合同和任何广告中进行宣传，也就是说不得以此向客户透露投资风险低从而招揽客户；
5、 不允许期限拆分，投资期限和借款期限不匹配不对应，长期借款被拆分为多个短期借款等；
6、 不能有活期产品，出借资金不能随借随取（提到了不能有新手包的活动），活期产品只能由银行来做；
7、 债权转让必须写清楚持有期限，产品名称后面必须醒目标注，满多长时间可以进行转让，充分向客户说明投资风险，到期后可能无法成功转让，不能按期收回资金，并由投资人确认知悉；
8、 每一笔交易都需要有出借双方的电子交易合同，不能有列表清单的形式代替逐笔交易；
9、 不得自行发售和代销理财产品，并向其他机构或个人收取服务费，只能信息作为信息中介进行撮合业务；
10、客户资金存管必须和唯一的一家商业银行进行合作，银行必须在上海有经营实体；
11、线下门店严格管理，只能提供咨询和客户身份审核业务，不允许出现易拉宝等线下宣传物料。
北京、上海、深圳是互联网金融监管的重点地区，会进行产品和业务等违规监察。
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