中汇、通联、乐刷、钱宝、重庆千礼被央行点名抽查

拥有一块第三方支付机构牌照，可能意味着被各路资本“垂涎”，但也必须接受严格的监管。

如今，第三方支付牌照价格飙升，收购一家第三方支付机构需要的费用可能得七八个亿。但资本角逐这块“香饽饽”的同时，监管机构正对支付机构的违规行为、变相转让进行严查。

今天，小编从人民银行重庆营管部网站获悉，他们正准备对9家机构（网点）进行支付结算业务随机抽查，这其中就包括5家重庆本地第三方支付机构。

根据这份支付结算业务随机抽查事项清单（重庆），重庆有9家机构（网点）成为抽查对象，分为两类，一是第三方支付机构，二是银行网点；抽查方式为现场抽查。

5家被抽查的第三方支付机构包括：

重庆市钱宝科技服务有限公司；

重庆千礼科技有限公司；

通联支付网络服务股份有限公司重庆分公司；

乐刷科技有限公司重庆分公司；

中汇电子支付有限公司重庆分公司。

通联：主要检查以下内容：资金安全，重点检查客户备付金管理;收单资金结算，检查特约商户实名制，资金 结算，业务外包管理，POS等受理终端与网络支付接口管理，系统改造，网上买卖受理终端等内容。

乐刷和中汇：检查内容是一样的：收单资金结算，检查特约商户实名制，资金 结算，业务外包管理，POS等受理终端与网络支付接口管理，系统改造，网上买卖受理终端等内容。

钱宝：检查内容最多：个人支付账户分类管理和单位支付账户身份核验，重点检查客户实名制，账户分类与限额管理，系统改造，特约商户资金结算等内容;收单资金结算，检查特约商户实名制，资金 结算，业务外包管理，POS等受理终端与网络支付接口管理，系统改造，网上买卖受理终端等内容。

以上四家均有收单业务，共同点是都将检查收单资金结算、商户实名制、系统改造和网上买卖POS机。

重庆千礼：抽查内容分别为资金安全、重点检查客户备付金管理等。

本次抽查主要项目：

1.客户备付金：

今年年初，央行发布了《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，根据规定，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，首次交存的平均比例为20%左右，最终将实现全部客户备付金集中存管。客户备付金不属于支付机构的自有财产。支付机构不得挪用、占用客户备付金。

对重庆市钱宝科技服务有限公司的检查包括特约商户实名制，资金结算，重点抽查客户实名制等等。

2.客户实名制：

根据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》从去年7月1日起，第三方支付平台的用户必须完善个人信息，否则会影响快捷支付和网银。根据实名程度的不同，账户需被分为三类。

对通联支付网络服务股份有限公司重庆分公司、乐刷科技有限公司重庆分公司，将抽查收单资金结算，检查特约商户实名制，资金结算，业务外包管理，POS等受理终端与网络支付接口管理，系统改造，网上买卖受理终端等内容。

3.业务外包管理：

部分第三方支付机构常通过与外包商合作来开展银行卡收单业务，但由于收单市场的壮大，一些外包商因为资质不达标或者审核不严，造成了收单市场风险，部分客户信息泄露。

4家银行抽查内容

此次抽查对象还包括4家银行网点，分别是浦发银行重庆分行营业部、中信银行渝北支行、招商银行源著支行、民生银行茶园支行。抽查内容均为个人银行结算账户分类管理的落实情况；账户的合规开立与使用；261号文件的落实情况，账户实名制的管理；非柜面转账管理。

银行抽查的内容其实也与消费者、持卡人个人权益紧密相连：比如个人银行结算账户分类管理，就从去年12月开始实施的个人银行账户分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类。

Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。

《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）文实施后，个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主，Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。

非柜面转账管理，来自中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号），银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。

这几项内容也是为了保护持卡人、消费者的账户安全，防止电信网络诈骗。

此次检查并非单独行动

从人民银行官网了解到，重庆营管部的抽查并非单独行动，在这之前，沈阳、大连都开展了支付结算业务随机抽查。

人行长春支行开展2017年支付服务领域金融消费权益保护暨综合执法检查工作

中国人民银行长春中心支行近日将开展2017年支付服务领域金融消费权益保护暨综合执法检查工作，重点将对9家银行和5家支付机构进行检查。这5家支付机构包括吉林省通卡支付股份有限公司、卡友支付服务有限公司吉林分公司、上海盛付通电子支付服务有限公司吉林分公司、北京海科融通支付服务股份有限公司吉林省分公司、上海点佰趣信息科技有限公司吉林分公司。

本次检查分两个阶段。其中，7月6日至7月20日为自查阶段，自查过程中发现问题的，应及时整改;7月24日至9月22日为人民银行现场检查阶段，由人民银行对被检查机构进行现场检查。

从2011年首批牌照发放以来，全国已有200多块第三方支付牌照，截至2017年7月，人民银行正稳妥开展四批支付机构业务续展，共197家机构提交续展申请，人民银行对10家存在重大违法违规行为的机构不予续展。

今年开年以来，多家第三方支付机构遭到央行开出的罚单，支付宝、财付通都收到罚单。

2016年年初，重庆市公众城市一卡通有限责任公司、重庆千礼科技有限公司、 重庆城市通卡支付有限责任公司，就因为违反非金融机构支付服务管理规定的行为，被重庆营管部罚款。

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