二维码支付对战NFC支付，谁主宰下一个十年？

二维码支付和NFC支付本是一对可共赴支付战场的兄弟，但在支付市场的争夺战中，因为背后的支付机构、银联、银行阵营划分存在对抗，却显出一丝同室操戈的气氛。

以支付宝、微信支付为主的支付机构代表了二维码支付的阵营；银联云闪付和Apple pay则代表了NFC支付的阵营。

这背后更是涉及了诸多手机大牌如苹果、三星、华为、小米等。

因为二者的大举营销行动，二维码支付、NFC支付市场弥漫着一股火药味。

近期，微信支付和支付宝同时宣布推出"无现金活动"，既是争夺二维码支付的市场份额，也是对NFC支付的场景竞争。

另一边，中国银联对于已合规化的二维码支付并不准备单纯观望。它一面继续联合商业银行加入扫码支付市场。另一面则力推自家NFC支付产品"银联云闪付"，为争夺场景，联合京东推出京东闪付。

NFC支付与二维码支付两种模式究其本质是用户之争、市场之争，往细处着眼，也是安全之争。对比二者市场地位、模式差异，可预判其未来的走势。

1、扫码支付在国内迅速普及的原因

扫码支付在国内兴起时间相对较早，主要代表为微信支付和支付宝。目前两者的活跃用户数已经超过15亿，用户几乎每天都会用到，优势可大致分为几点：

1）几乎零成本

大到大公司大企业小到小摊小贩都在使用二维码支付，商家只需要打印一张二维码，消费者就可以完成整个支付过程，而这个过程商家几乎没有任何成本。

2）避免收到假钞

通过现金支付，总有投机者使用假钞购买，但是对于这样的事情，商家也是毫无举措。但是二维码支付出现以后，商家再也不用担心收到假钞的问题了。

3）方便快捷

用户只要下载微信和支付宝客户端，连接网络，打开扫一扫就可以完成支付，让用户免去找零或者未带现金的烦恼。

2、NFC技术应用的两种主要场景

1）ApplePay

NFC主要依托于ApplePay，ApplePay是苹果公司于2014年10月20日正式上线的一种基于NFC的手机支付功能。

2016年2月18日，ApplePay在中国区正式上线，同时苹果和中国银联正式宣布合作，银联卡持卡人届时通过银联云闪付技术，可使用iPhone、AppleWatch以及iPad的等设备进行支付。

相比于二维码支付，NFC支付的优势在于无须网络连接，以及省去手机开锁、打开App、点击扫码等环节。

但为什么NFC支付在中国一直不温不火呢？原因也是多方面的。

一是，成本较高，商家若想使用NFC支付就必须要购买相应的终端设备，主要包括NFC收款机（NFCPOS机）和NFC自动售货机、NFC读卡设备等等。

二是，用户的习惯。即便现在国内很多手机也开始支持NFC支付，但用户的使用支付宝和微信支付的习惯已经形成。

2）银联云闪付

在ApplePay入华之际，中国银联与苹果公司达成战略合作，银联卡持卡人可以通过银联云闪付技术进行支付。

随着微信和支付宝在支付市场上的垄断地位逐渐确认，一些互联网金融平台开始和银联合作，共同推出基于银联"云闪付"合作的NFC产品。如7月19日，京东金融联合北京银联推出的NFC支付产品——京东闪付。

此外，2016年8月和9月，Huaweipay和小米支付MiPay分别宣布与中国银联，其中小米成为继苹果、三星后，首家与中国银联达成合作的国产手机厂商。手机用户在消费时不用亮屏或解锁，只需拿着手机靠近具有"银联云闪付"标识的POS机，验证指纹即可完成支付。

就在几天前，农业银行移动支付新增"华为Pay"和"小米Pay"，使用者可通过"刷手机"的方式实现刷卡交易。

目前第三方支付市场主流的模式为"银行+支付机构+商户"的三方模式，该模式下第三方支付机构自建结算清算体系、银行和银联无法获取交易数据，弊端在于监管机构无法实现资金监控和合规监管。而银联"云闪付"的推出则是向"银行+银联+支付机构+商户"四方模式的回归。"云闪付"的模式下：（1）银行的基础地位没有被弱化，与持卡人、商户的信息交流也未被第三方支付机构截断；（2）支付机构将成为银行和银联的"渠道"，为银行获客和引流，而非变相的清算机构。

3）银联和Applepay合作的前景

目前来看，国内接入NFC支付功能，主要通过和中国银联合作的方式。那么银联和Applepay合作的前景在哪里呢？

其一，用户的黏性。苹果手机虽然市场占有率较高，但是毕竟在偌大的中国市场还是一小部分，而支付宝和微信并不受制于手机型号。但从另一方面，如果双方合作顺利，能够将这部分手机用户耕耘好，也是很大的一块市场。

其二，线上支付的场景拓展。NFC支付主要是应用于线下，银联要想争夺市场份额，必须在线上发力。目前ApplePay可以在App内进行支付，只要选择ApplePay，将手指放在TouchID上就可以；如果需要卡的密码，再输入一下即可完成支付。所以场景并不缺少，取决于银联能否让消费者和商家乐于选择使用ApplePay。

其三，对数据的开发与应用。如上文所述，支付战争的本质虽然是支付，但已经不限于支付，对数据的发掘将愈加重要，如何发掘并利用数据服务于商家，需要银联和苹果共同努力。

3、NFC会在移动支付领域替代二维码吗？

1）NFC支付更安全

近年来，二维码占据垄断地位，但随后由于银联的补贴以及NFC模块成本的下降，越来越多的手机支持NFC，且比二维码支付相对便捷。

从产业链的角度，二维码是做减法，NFC是做加法，这也是二维码能快速切入市场，迅速占领中低额支付市场的关键。

从金融安全的角度讲，NFC要比二维码要高许多。NFC和二维码本质都是通讯介质，只不过NFC是可双向的，二维码是单向的。从一开始，NFC就是基于金融级的要求在设计技术方案，而关于消费者扫码付款的情况，存在的漏洞较多。

还有一个细节问题，二维码支付仅需要一张纸，但商户为了延长纸的寿命去给纸过塑，在强光下，过塑以后的纸会反光，影响手机摄像头识别，在昏暗的灯光下，手机摄像头难以识别，打开闪光灯,又会造成反光问题。

数月前，支持NFC功能的手机可以通过北京交通一卡通App，把手机直接靠近设备进站。对于北京住户来讲，每天乘坐地铁是一个刚需，直接通过手机支付可以免去随身带卡的烦恼、或者忘记带公交卡，或者公交卡没钱了，又或者身上没有现金等情况。

2）二维码支付成本低

若使用NFC支付，商家需要投资不同的设备去支持NFC。使用前需要对收银员进行培训，而且店员可能还要先问用户的手机型号，查一下是否支持，这一系列需要一定的时间成本。如果是苹果还需要Applepay设备，部分终端还需要签字。

再者，目前二维码已经足够方便，而且用户习惯已经形成，要改变需要很大的教育成本。二维码的成本接近于零，尝试门槛几乎没有。

NFC需要硬件支持。相对于便捷的二维码来讲，消费者首先需要辨别自己的手机是否支持，然后需要辨别该商场是否支持NFC。

整体来看，线下收单市场会是NFC移动支付与二维码支付博弈的主竞场，成与败涉及他们在参与者、用户体验、技术安全、市场推广营销、应用场景上的发力。在二维码支付已经收割大量B端商户和C端用户的当下，NFC想获得强黏性的广大用户，也需要在上述五大维度着手。

短期内虽然NFC支付无法撼动二维码市场地位，但从中长期来看，其市场占有率的上升将是可预见的。

生成海报

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。