经济走势对网贷发展有何影响？

张俊（作者系上海拍拍贷金融信息服务有限公司创始人）

国家统计局日前公布了2017上半年国内生产总值（GDP）等经济数据，让我们对整体经济走势有了更明晰的了解和预期。网贷行业上半年的数据也已经可以看到：上半年行业成交量为13954.31亿元，比去年同期增长65.7%。网贷的体量和GDP相比虽不值一提，但同比增速数倍于GDP增长，说明了网贷作为金融创新的产物，在目前的经济环境下成长有目共睹。

网贷与国家经济和金融体系是个体和整体的关系，一方面服务于实体经济，一方面也受到整体经济走势的影响。自去年8.24监管细则下发以来，网贷行业经过了近一年的整改，一个很明显的趋势是，大额企业贷不再吃香，而小额个人消费信贷获得迅猛发展。以专注个人消费信贷的拍拍贷为例，2017年一季度平台新增注册用户742万，累计注册用户已突破4000万，用户体量居行业首位。此外，一季度平台成交量为105.48亿元，环比增长40.32%，增速也远远超过行业水平。

据统计，今年5月网贷行业涉及消费金融业务的平台数量已达295家，除此之外，不少平台也在积极寻求以消费金融业务为主的资产端机构合作。有观点认为，众多网贷平台放弃大额企业贷、发展小额消费信贷，是在监管限额要求下的被动调整，但笔者认为，还有一个更为主要的原因，是网贷服务消费具有更大、更广阔的市场。

统计局数据显示，上半年最终消费支出对经济增长的贡献率上升至63.4%，而在发达国家，消费对经济增长的贡献率一般可达70%-85%，这意味着我国经济走势还将长期侧重于消费。同时，得益于近年传统消费观念的升级，我国居民的短期消费贷款余额一直保持着20%以上的高速增长，以逐渐步入社会的90后为代表的新兴消费群体，其消费能力也在逐步释放。一方面，消费金融蛋糕在不断做大，另一方面，由于我国征信体系的不健全，存在数亿有消费信贷需求的人，在银行、信用卡等传统渠道得不到服务，这就给了网贷差异化的发展空间，同时也为网贷指明了方向：要顺应经济走势，服务实体经济，服务消费，是最直接有效的途径。

消费贡献稳步提高的经济走势，提高了网贷行业的天花板，而居民收入的提升，也将对网贷产生直接影响。居民的消费能力和收入水平是挂钩的，收入也是网贷在进行资信评估时的重要标准。上半年经济数据显示，全国居民人均可支配收入增速比一季度和上年同期都在加快，而人均收入的增长，将为网贷发展个人消费信贷提供稳定的托底。主营消费信贷的网贷，本身即受经济周期波动影响较小。随着经济走势触底反弹，网贷在促进消费、推进普惠金融的路上，势必还将获得长足发展。

《投资快报》发自广州

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