金融科技浪潮之下 哪些技术将引领保险业新生态？

7月12日，普华永道公布的一份调查报告显示，由于经营环境加速转变，保险业比其他金融业态更积极地关注科技趋势并采取行动，常常表现为与一些创新企业合作，希望借助外力，迎接各种机遇及挑战。

普华永道发布的《2017年全球金融科技调查——保险业调查结果》指出，保险业从去年起已改变对科技的看法。虽然依然担心其收入会被新的经营者瓜分，但保险公司对科技越来越了解，也越来越接受其所能带来的益处，这将有利于保险业的发展。

具体来说，本次调查中，86%的保险业受访者担心科技会对他们的收入构成威胁，约56%的保险业受访者相信约两成的收入会被保险科技公司分薄，20%受访者相信四成的收入会被瓜分，10%受访者相信将流失超过四成收入。

同时，整个保险行业都在准备迎接保险科技带来的机遇。调查显示，有52%的受访者称，已将保险科技创新置于其战略核心，约68%受访者计划在2018年前将区块链技术应用在业务系统中，94%保险业受访者表示，更多地与客户互动以及增强洞察风险的能力是最重要的创新趋势，大数据分析将是保险业明年的科技投资重点，84%受访者表示会有所投资，但有63%受访保险公司对与初创公司合作时所产生的监管及数据隐私问题表示担忧。

在保险科技中，大数据分析（data analytics）的兴起，促使保险公司关注由物联网而衍生的商机。而使用人工智能（Artificial Intelligence，AI）将节约专业人士的时间，以便他们处理更多复杂、需要作判断的决定。保险公司不应低估人工智能带来的益处，尤其是当87%的受访者表示，他们很难招到或者挽留具备创新能力的人才时。保险公司也希望通过收购初创公司、与创新企业合作或内部培养等方式，吸引适合未来发展的人才。

此外，区块链技术也成为保险科技应用的重点。调查显示，约81%受访者表示熟悉区块链技术，保险公司预期区块链技术即将被广泛应用，他们对此技术的熟悉程度也较去年有所提升。然而，即使有68%受访者计划于2018年在业务系统中引入区块链，只有8%表示打算在明年就开始投资。这一调研结果表示，保险业的投资规模需要显著增加才能实现目标。

具体而言，保险业可以将区块链技术应用于：自动理赔，节省成本同时方便客户；整理数据，让承保人更能掌握状况，加以有效控制；整合及合理配置灾难性风险及损失，更易于监测、了解及提高赔偿程序及风险敞口的透明度。

普华永道中国金融行业管理咨询主管合伙人张立钧表示：“从去年起，由科技带动的创新给保险业带来了显著变化，保险科技不再是一个是否有存在必要的问题，而是一个如何发挥其优势，并使之融合于整体业务战略的问题。保险业是一个基于数据的行业，令人欣慰的是，保险公司在新兴科技的浪潮下，正在大力投资相关技术，使得其现有数据能物尽其用，提升客户服务和盈利能力。”

张立钧还补充道，保险公司对于新兴科技仍有保留，但他们仍然在增加对人工智能及区块链等技术的投资，并积极寻求合作，以把握当下的商机。

普华永道中国保险业管理咨询主管合伙人黄小戎则表示，科技确实可以改变人们对保险业的看法。“保险公司对于科技的潜力都有了清醒的认识。如果保险公司能成功地运用人工智能及大数据分析技术，在事前规避意外的发生，事后又能够为客户提供一流的服务，保险业的形象将大大地得到改善。”

黄小戎指出，目前保险公司对于新的竞争者仍有戒心，担心他们会分薄其收入，此外，监管及企业文化差异，也阻碍了保险公司与一些创新企业的合作。但无论最终的合作形式是与初创企业合伙，还是收购它们，或者采取内部创新的方式，保险公司都需要让科技尽可能地发挥其优势，这个过程正悄然而至。

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