微众银行VS网商银行，2016年谁表现更好？

近日，网商银行和微众银行发布2016年年报，作为首批获批的民营银行，两家均以“互联网银行”为定位，分别依托股东方阿里和腾讯两家互联网巨头开展业务。零壹财经从资产总额、贷款余额、存款总额、净利润、主要产品等方面对两家银行2016年经营数据进行统计。一、财务数据注：在“存款总额”一栏，微众银行统计为“客户存款”，网商银行统计为“吸收存款”，两者在最终数据上差别较大，微众银行的存款总额仅为网商银行的14.2%。 截至2016年末，网商银行的一般性存款余额232亿元，比上年增长232亿元，占全部负债比重的40%；同业存款180亿元，较上年降低80亿元，占全部负债比重的31%。

2016年微众银行利润表  资料来源：微众银行2016年年报，零壹智库整理

1、微众银行

截至2016年末，微众银行资产总额约为520亿元，同比增加424亿元，增幅440%，其中各项贷款余额约为308亿元，同比增加269亿元，增幅为697%。 微粒贷： 年报披露，2016年微众银行全线上运营的信贷产品“微粒贷”主动授信超过7000万人，开通用户超过1500万人；截至2016年年末，“微粒贷”已累计发放贷款约1987亿元，笔均放款约8000元，管理贷款余额517亿元。通过建立同业合作模式下的“联贷平台”，与25家金融机构合作。 今年6月份，微众银行首席运营官万军在“2017科技金融发展论坛”上表示，截至到2017年一季度，微众银行旗下产品微粒贷累计放款额突破3000亿元，累计用户数突破了2000万人。 在资金方面，据微众银行副行长黄黎明介绍，除了前期的部分自有资金，微粒贷的资金多数来源于20家合作银行，即在每天放的贷款中，微众银行放20%，合作银行放80%。截至2017年6月10日，微众银行的注册资金42亿元，低于一般城商行的注册资金以及持牌消费金融公司捷信的44亿元注册资金。 微车贷： 截至2016年年末，微车贷贷款余额达55亿元，比年初增长22倍。 2、网商银行 截至2016年末，网商银行资产总额约615亿，较2015年末增长313亿元，增幅103%。其中，贷款余额约329亿元，较2015年末增长256亿元，增幅351%，占总资产的53%；应收款项类投资170亿元，交2015年末下降40亿元，降幅19%，占总资产的28%。截至2016年末，全行负债规模573亿元，增幅118%。其中，一般性存款余额232亿元，比上年增长232亿元，占全部负债比重的40%；同业存款180亿元，较上年降低80亿元，占全部负债比重的31%。 截至2016年12月末，累计向小微企业发放贷款879亿元，服务小微企业客户数277万户，户均贷款余额约1.5万元。截至2017年1月末，网商银行服务小微企业和经营者的数量达到271万户，覆盖全国23个省、直辖市和自治区；累计放款金额1151亿元；贷款余额331.93亿元，户均贷款余额为1.7万元。 据网商银行6月底发布的财报显示，该银行去年的放贷额增长了3倍多，贷款余额达到人民币330亿元（约合49亿美元）。净利润达到人民币3.16亿元，而2015年后7个月（银行运营前7个月）净亏损人民币6900万元。 旺农贷： 截至2016年12月底，网商银行的旺农贷产品在全国25个省271个县市的6624个村点推开，平均放款金额近5万元，截止2016年末网商银行的信贷余额中约11%为涉农贷款，年末涉农贷款余额37.6亿元，余额客户数26.8万户。

三、成立时间和高管信息

1、微众银行

根据微众银行2016年年报，微众银行于2014年12月16日完成首次注册登记。顾敏为公司现任董事长兼首席执行官，李南青为现任行长。

2、网商银行

根据网商银行2016年年报，网商银行于2015年5月27日经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准设立，2015年5月28日在浙江省工商行政管理局完成注册登记，2015年6月25日正式开业。井贤栋为公司现任法定代表人兼董事长，黄浩为现任执行董事兼行长。

四、最新动态

​1、微众银行

今年6月10日，微众银行首席运营官万军在“2017科技金融发展论坛”上表示，截至2017年一季度，微众银行旗下产品微粒贷累计放款额突破3000亿元，累计用户数突破了2000万人。 2、网商银行

今年6月26日，蚂蚁金服发起成立的网商银行在两周年之际，推出针对线下小微企业的"多收多贷"服务。 今年7月初，网商银行行长黄浩在接受彭博社采访时称，该银行将进一步向中国大银行所回避的领域推进，即小商户市场。他并称，希望网商银行借助于阿里巴巴的关系，向使用阿里巴巴电子商务平台的逾1000万小商户提供贷款。

微众银行2016年年报下载链接：https://www.webankcdn.net/s/hj/www/assets/annual_report2016-d07fc6d04b.pdf网商银行2016年年报下载链接：https://gw.alipayobjects.com/os/rmsportal/FzRFwOIBDOvSAeMuZewN.pdf

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