央行孙国峰：中国发展监管科技需从六方面着力

6月17日，清华大学法学院联合京东金融举办"2017金融科技行业发展与法律前沿国际论坛"，中国人民银行金融研究所所长孙国峰出席论坛并发表演讲。

孙国峰认为，RegTech可以定义为科技与监管的有机结合，主要作用是利用技术帮助金融机构满足监管合规要求。其涉及三方主体：监管机构制定监管规则，金融机构和FinTech公司的行为需要满足监管合规要求，RegTech公司提供RegTech的技术服务。

在谈及国外RegTech与中国RegTech的区别时，孙国峰介绍称，出于合法合规经营的需要，国外RegTech首先起源于金融机构和FinTech公司，是其根据监管机构发布的监管规则制定的、用于自律的技术；而由于中国金融监管的包容性，金融机构和FinTech公司缺乏研究和开发RegTech的动力。

孙国峰认为目前中国发展RegTech涉及以下六个方面：

第一，完善金融监管双支柱，涉及宏观审慎监管和微观功能监管两方面；

第二，金融数据标准化，监管机构应肩负整合FinTech行业金融数据的重任；

第三，制定相关规则和标准。监管机构应制定FinTech行业监管规则、行业技术标准，规范市场进入和退出，为金融科技行业提供有序、公平的竞争环境；

第四，根据发展主体不同，RegTech有三种发展路径:由监管机构独立研究与开发RegTech系统；监管机构将RegTech系统的研究与开发外包；在金融机构开发的RegTech系统基础上，由监管机构进行选择和整合，形成适用于整个行业的RegTech系统；

第五，从RegTech可持续发展的角度来说，金融科技行业有必要分担部分监管当局发展RegTech的成本，将此视作为维护公平竞争环境的必要支出，实现金融科技监管成本适度内部化；

第六，发展RegTech，还要注重国际合作。

附孙国峰演讲（由活动主办方提供，存在部分删减）：

我认为RegTech可以定义为科技与监管的有机结合，主要作用是利用技术帮助金融机构满足监管合规要求。RegTech涉及三方主体：监管机构制定监管规则，金融机构和FinTech公司的行为需要满足监管合规要求，RegTech公司提供RegTech的技术服务。此外，国外RegTech与中国RegTech是有区别的，出于合法合规经营的需要，国外RegTech首先起源于金融机构和FinTech公司，是其根据监管机构发布的监管规则制定的、用于自律的技术；而由于中国金融监管的包容性，金融机构和FinTech公司缺乏研究和开发RegTech的动力，因此中国RegTech的发展理应也需要由监管机构来推动。

中国发展RegTech涉及以下六个方面：第一，完善金融监管双支柱，涉及宏观审慎监管和微观功能监管两方面；第二，金融数据标准化，监管机构应肩负整合FinTech行业金融数据的重任；第三，制定相关规则和标准。监管机构应制定FinTech行业监管规则、行业技术标准，规范市场进入和退出，为金融科技行业提供有序、公平的竞争环境。第四，根据发展主体不同，RegTech有三种发展路径:由监管机构独立研究与开发RegTech系统；监管机构将RegTech系统的研究与开发外包；在金融机构开发的RegTech系统基础上，由监管机构进行选择和整合，形成适用于整个行业的RegTech系统；第五，从RegTech可持续发展的角度来说，金融科技行业有必要分担部分监管当局发展RegTech的成本，将此视作为维护公平竞争环境的必要支出，实现金融科技监管成本适度内部化。第六，发展RegTech，还要注重国际合作。在引导国际RegTech新技术落地我国并建立健全适合我国国情的RegTech发展机制的基础上，加强国际监管合作，防止跨国监管套利，防范金融风险。 

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