区块链发展神速，金融行业的区块链应用将在短期内发生巨变?

文|巴比特 willow28

4月19日讯，目前很多早期的区块链项目仅仅是在测试环境中运行，它们未来的商业前景仍然不明朗。尽管如此，随着金融机构对区块链进行的理论研究，使整个行业的研究出现了爆发式增长，区块链的应用及标准的落地，也在不断激发区块链发展潜力。

Corporate Insight是一家为金融和教育机构提供行业信息、咨询和调研用户体验的公司，该公司近日发布了一份62页的名为《区块链解决方案与金融业的未来》的报告。该报告是基于14家为金融机构实施区块链技术的项目所编写。

为什么会选用区块链

区块链技术为金融业提供了更高效、低成本和更加透明的未来。区块链的分布式账本架构为每个参与者提供了相同的共享账本的副本，确保了参与区块链网络成员之间信息的准确。

区块链的共享网络能够实现企业与基础设施之间的直接联系，极大简化了金融机构交易的复杂程度。同时，也无需对多个账本进行对账操作。

区块链技术也提升了货币转移和资产交易的速度。能够提供实时结算服务，数字资产可做到实时结算，降低了结算风险和信用风险，对资本的监管要求起到了重要影响。

区块链与互联网的异曲同工

区块链的发展与互联网之间存在很多相似之处。

互联网作为一项基础技术，对信息的创建、存储和传递有着深远影响。但是，它的充分发展，耗费了几十年的时间。

几位受访的高管指出，互联网传输的对象是信息，而区块链传输的是价值。同样，由于缺少标准规范、监管和治理，和该技术的起源，区块链对金融业的影响可能在十年到二十年内才会逐渐显露。

虽然全球金融的结构改革可能要几十年才能实现，但这并不是说这项技术在短期内不会对个别组织机构产生影响。在这14家组织机构中的9家表示，他们将在2017年或2018年将区块链的解决方案投入生产。其余几家组织也正在努力改进其产品，帮助客户推出区块链相应的解决方案。

要认识到区块链技术的局限性

虽然区块链技术很能够提升现有流程的低效率问题，但它的很多特点仍然无法在短期内帮助金融机构。想指望区块链实现即时交易结算，如在高价时自动卖出股票，并在低价时自动买入，这种情况是不可能实现的。

股票借贷不可能使用区块链技术实现，区块链技术虽然可用于实时结算交易，并能够建立不可篡改的账本。比如，投资者要出售股票，尽管其未拥有股票，区块链也会进行记录。

区块链正在提供这些问题的解决方案。

埃森哲(Accenture)近期发布了一款系统模型，能够使中心化机构进行编辑和存储信息，但这与区块链技术的不可篡改性相矛盾。

2016年12月，数字资产控股公司(Digital Asset Holdings)发布了其区块链的升级方案以解决隐私问题，该方案被称为指纹。它允许在区块链上记录数据，但是只可由特定用户访问独特加密的功能。

区块链技术用于处理特殊问题

Corporate Insight表示，从现在到2020年，最有可能使用区块链的领域将集中在一些流程低效的地方，例如将将个人的交易数据与多个分类账本进行对账。这些应用的范围将得到推广。

随着解决方案的爆发增长，可能会出现一个，在生产链中包含许多提供商的多链环境。提供商认为，多链环境将有助于扩大这项技术。但从竞争的角度来看，优胜劣汰，才能成为标准。

另外，多链还需要解决信息交互的问题，解决计算机系统和软件之间有效的信息交互问题。

那么所产生的必然结果就是，会促进技术在整个行业中的共同合作。

超级账本就是一个开源联盟的例子，鼓励共同开发区块链技术。自2015年以来，该组织逐渐壮大，目前已包括100多个成员。

瞄准目标用户

区块链技术能够在以下领域产生深远影响，金融领域、房地产交易、商品买卖、跨境支付、资本市场，积分奖励、了解客户需求和身份管理。

报告中所描述的区块链应用以及解决方案的一半都集中在资本市场、支付和交易平台。该解决方案旨在企业的特殊需求定制专门的方案，使企业能够容易的使用区块链。

例如，Symbiont提供了一个专注于股权私募、银行同业贷款和其他非金融用途的区块链平台。

而剩下的一半案例集中在区块链技术的次要组成部分，如网络服务、智能合约以及软件开发工具等。

除这些大众熟知的技术外，SmartContract还提供了将智能合约与外部数据和支付连接的Smart Oracles。

Monax Industries提供了开源平台和基于智能合约的软件开发工具，适用于多种应用场景，包括资产来源、资产服务和记录管理。

超级账本则是一个开源组织，任何一方都可以使用开源代码，并成为各种项目的贡献者。

Bloq、BlockCypher、Monax Industries和Loyyal，通过普华永道和德勤等合作伙伴销售其产品。并充当销售商。但通过这种方式进行区块链解决方案销售时，会局限终端用户和服务商之间的联系。

合作伙伴关系

但这种新的合作伙伴关系使金融机构能够从根本上减少构建区块链网络所花费的时间、精力和成本。

AlphaPoint、Chain、Paxos、SETL、SmartContract和Symbiont公司直接与客户合作。根据客户的不同产品需求和区块链熟悉程度不同而区别对待。

Chain和Paxos则表示，这种合作伙伴关系可能需要两年才能结束，或者要到产品上市之后才会结束。

Chain与纳斯达克在2015年在私募证券领域，使用区块链平台Nasdaq Linq进行了第一笔记录，该平台使得私人公司能够在IPO前交易股票。这就减少了结算时间，并消除了证券的纸质凭证。

Overstock于2016年12月在另一个交易平台上发行了ICO。通过与证券经纪交易商Keystone Capital合作，此次发售向拥有Overstock股票的零售投资者开放。该平台使用户能够以一种安全的数字化方式，进行股票即时交易。

而BlockCypher与ShoCard(数字身份解决方案的区块链创业公司)和国土安全部进行合作，帮助政府解决身份管理方面面临的挑战和打击网络犯罪等安全问题。

ConsenSys、BlockStack选择与微软合作，在微软的云计算平台Azure上提供基于以太坊的区块链服务，以提供基于区块链的身份认证系统。

ConsenSys与技术咨询公司Lo3 Energy合作，通过TransActive Grid区块链平台进行能源产品交易。

Symbiont与Credit Suisse、Ipreo和R3合作，展示如何在银行同业贷款市场中使用区块链技术。

2017年新出现的解决方案

2017年市场中将涌现出更多的解决方案。

数字资产控股(Digital Asset Holdings)、SETL和Paxos也分别发布了预计会在今年推出的区块链产品的具体细节。

Paxos将推出一款基于区块链的黄金结算交易EuroClear Bankchain。

而数字资产控股(Digital Asset Holdings)将推出一项交易服务，来改善澳大利亚股票市场交易后的流程。该方案将与澳大利亚证券交易所合作，旨在取代现有结算系统。

SETL和Cobalt(一家专注于外汇市场的分布式账本的服务商)合作，旨在减少参与者交易外币交易风险和成本。该解决方案预计于2017年Q3投入使用。

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