北京监管部门将安排现金贷摸底排查工作

文|零壹财经

4月18日讯，4月17日，据北京商报消息，一位北京监管人士表示，目前已经收到相关通知，将着手安排现金贷摸查工作，排查对象包括所有网贷机构，然而对于如何整治需要等排查情况出来后再定。

根据此前曝出的监管要求称，各地根据风险排查的实际情况，按照情节轻重对“现金贷”P2P网贷平台进行分类处置。同时，对网络小贷开展“现金贷”业务进行风险排查和整治，对于未经许可开展此类业务的机构立即叫停，存量业务逐步压降至零;对于存在涉嫌恶意欺诈、发放高利贷和暴力催收等违法违规行为的网络小贷，及时移送公安机关进行处置，切实防范风险，引导“现金贷”业务健康有序发展。

4月10日，银监会正式发布《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》(以下简称《指导意见》)第29条规定，做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。这是现金贷第一次被银监会纳入专项整治范畴。

4月14日，多家媒体报道“P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室”印发了《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(以下称《通知》)，要求全国各省市开展“现金贷”业务清理整顿工作。

今年以来，“现金贷”一词一度引起热议，特别是被监管点名重点关注之后，零壹财经专栏作者洪偌馨对现金贷行业未来发展有以下几个预判：

现金贷的概念、额度、利率等或将被定义。

按照过去的“套路”，“点名”之后会留出一段时间让各家公司自查、整改。但如果过了缓冲期依然没有收敛，恐怕现金贷业务就会面临更严苛的监管。

短期来看，一些涉及现金贷业务的公司，其盈利情况恐怕会受到波及，还有几家正在备战上市的互金公司，多少都涉及现金贷业务，是否会影响上市也值得关注。

中长期来看，现金贷业务应该不会像“校园贷”和首付贷那样被“一刀切”，因为边界太模糊。如果现金贷的用途和利率一旦受到制约，可能又会换个“马甲”，转为另一种商业模式，或者收费名目发生变化。

目前来看，在业内，现金贷有狭义和广义两种概念，狭义的现金贷指基于互联网等技术手段的小额现金贷款;广义的现金贷可以包括任何以小额现金和存款为标的进行借贷的行为，是一种无担保、无抵押、无场景的信用贷款。现金贷具有金额小、期限短、频率高、利率高、没有明确用途等特点。

《通知》的下发则进一步明确了现金贷行业专项整治的对象，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言认为：从机构属性看，专项整治对象主要聚焦于网贷平台、网络小贷平台及其他无相关资质的平台，首先把银行、消费金融公司等两大类机构排除在清理整顿之外。

从业务属性看，《通知》点名三大特征，分别是：

一是利率畸高。根据媒体报道，"现金贷"平均利率为158%，最高的"发薪贷"利率高达598%，实质是以"现金贷"之名行"高利贷"之实，严重影响市场经济稳定。

二是风控基本为零，坏账率极高，依靠暴利覆盖风险。部分平台大力招聘线下人员，盲目扩张，且放款随意，部分平台借款人只需要输入简单信息和提供部分授权即可借款，行业坏账率普遍在20%以上。

三是利滚利让借款人陷入负债危机。借款人一旦逾期，平台将收取高额罚金，同时采取电话"轰炸"其亲朋好友或暴力催收等手段，部分借款人在一个平台上的借款无法清偿时，被追转向其他平台"借新还旧"，使得借款人负债成倍增长。

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