非法集资网络化的调查与应对措施

文 | 中国金融网 杨延基

4月12日讯，在多发性经济犯罪中,非法集资活动涉及内容很广,造成的损失也比较严重,而且隐蔽性强，严重损害人民群众合法权益，破坏经济金融秩序和社会稳定大局。近年来，随着互联网金融的跨越式发展，也给非法集资提供了新的违法途径，与传统的非法集资相比，以互联网为主要载体的非法集资，有涉案金额更大、参与人数更多、传播途径更广泛、造成的危害更大等特点。

一、非法集资网络化发展现状

(一)典型案例。E租宝、泛亚、中晋系等涉案金额动辄上百亿的大案引起社会的巨大关注。互联网金融尤其是P2P网络借贷机构野蛮生长，违法违规经营问题突出，积累了大量风险。这些风险事件的发生，是借“金融创新”、“互联网金融”之名，行非法集资之实。一方面，传统非法集资从线下向线上发展，打着互联网“金融创新”幌子实施非法集资;另一方面，互联网金融相关业态的非法集资风险也充分显现，其中以P2P领域的非法集资风险最为突出。

(二)投资极具诱惑性。目前非法集资形式花样翻新，由直接吸收存款发展到进行生产经营投资，由单一债权发展到股权甚至债权、股权相混合，由单人作案发展到组织化、智能化和网络化，手段更加隐蔽，欺骗性更强。许多非法集资活动往往以高收益、高回报为诱饵，打着“支持地方经济发展”“倡导绿色消费”“资本运作”“发展三农”等旗号，以合法公司名义假借发行证券、投资理财、创业投资、黄金期货交易、分时度假等五花八门的形式，诱骗群众财产。一些违法犯罪分子还跨多行业、不断变换手段和方式进行非法集资。

(三)集资新手段不断出现。以“MMM金融互助社区”为代表的互助理财以高额收益吸引大量投资者参与，与之类似的百川理财币、克拉币、“摩提弗”等虚拟理财相继出现，运作方式极为类似。此类虚拟理财的特点有：一是以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头，无实体项目支撑，无明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润。二是以高收益、低门槛、快回报为诱饵，利诱性极强，如“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益，投资60元-6万元，满15天即可提现，“摩提弗”承诺静态日收益2%，10天即可返回本息。三是无实体机构，宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行，主要组织者、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”。四是通过设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度，鼓励投资人发展他人加入，形成上下线层级关系，具有非法集资、传销相互交织的特征。

(四)以游戏为载体的非法集资。非法集资渠道不断翻新，出现了一些以游戏为载体的非法集资，通过游戏币与现金之间的转换，借助于任务、签到等游戏手段发放超额收益，甚至一些平台借助于股权、购物、拍卖等渠道，将非法集资的行为“正规化”来躲避监管。

二、应对措施

(一)加大宣传力度。加强对各类融资活动的引导，提高公众风险识别和防范能力，集中开展防范非法集资宣传活动。通过电视、报纸、电台、网站、手机等载体，播放或刊发防范和打击非法集资的相关知识，联合各金融机构网点、主要街道、农村集镇等地进行定点或流动宣传，引导群众正确识别、自觉抵制非法集资。要充分认识防范非法集资宣传工作的意义，进一步增强责任感和紧迫感;要创新形势，突出重点，扩大覆盖面，增强宣传实效性和针对性，扎实抓好宣传工作;要加强组织领导，认真研究，周密部署，部门联动，形成合力，从源头坚决遏制非法集资的滋生和蔓延。

(二)加强预警手段。金融业态已经发生深刻改变，要与时俱进，要利用先进的信息通讯技术、大数据技术、云计算技术应用在非法集资平台监控预警中，使用人工智能技术，将各类平台统一纳入监控范围，对风险较大的平台及时预警，对涉嫌非法集资的平台要深入调查，必要时严厉打击。

(三)完善有关机制。防范和打击、处置非法集资工作事关各地方经济金融稳定和人民群众安全。一是防打结合，打早打小。既要解决好浮出水面的问题，更要做好防范预警，尽可能使非法集资不发生、少发生，一旦发生要打早打小，在苗头时期、涉众范围较小时解决问题，减少损失、减少震动。二是突出重点，依法打击。要抓住互联网这个重点领域，对突出问题要依法严厉打击，同时要防范处置过程中的次生风险，有效维护社会稳定。

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