莫让第三方支付成为黑色产业的推手

文| zora

4月7日讯，不管无心还是有意，第三方支付公司已经助力黑色产业赚了越来越多的黑心钱。有了第三方支付的“神助攻” ，涉赌和涉黄企业盈利和诈骗的成本被大大降低。第三方支付公司虽然不是一系列诈骗案件背后的“第一元凶”，但鉴于第三方支付已在各种违法行业泛滥，支付机构将难辞其咎。

由于以微信和支付宝为代表的支付巨头在对代理商的审核监管上不够严谨，色情APP实施网络诈骗以及涉赌支付接口倒卖的情况已经非常普遍。

涉赌支付接口倒卖严重

第三方支付平台在赌博网站与访问用户间架起一座“交易桥梁”，能有效隐蔽犯罪纪录、逃避法律制裁。

近日有记者发现，在淘宝网搜索关键词“支付接口”时发现有海量店铺出售以支付宝、微信、环迅、智付、国付、汇潮、摩宝等支付机构的支付接口，其中有不少店铺主营赌博和彩票等违法业务，并且买家不需要向店主提交企业证明材料就可以付费开通微信支付和支付宝。

作为回报，买家给出的开户认证费在2600-4000元不等，费率大约在0.4%-1%之间。此外，店家还帮忙解决客户投诉问题以及账户被封等问题。

图片来源：21世纪经济报道

据介绍，随着更多与第三方支付相关的法规的出台以及微信和支付宝开始严查，为违法行业提供开通支付通道业务的店家正在减少，但道高一尺，魔高一丈，用业内人士的话来说，就是“买一套企业法人资料，做一个干净的网站页面”就能解决支付公司严查的问题。一个合法的接口被商户拿去二次封装做违法业务，这是加大风控也很难排查的问题。

色情APP成为成本最低、成功率最高的诈骗通道

一个快播倒下去，还有无数个“小黄片”公司站起来。借助第三方支付通道，这些“小黄片” 的盈利能力可不是当年的快播能比的。

据安全从业人员介绍，一个由几人组成的运营团队每天的收入能达到百万元，一年的收入也要上亿。除此之外，每天可变现的客户群和可观的下载量也足以让各大互联网公司望尘莫及。想要实现这样丰厚的回报，运营团队只需要建立一个低成本的色情诱导付费APP和一套宣传图片，并将其在各大网站、浏览器、贴吧等高流量地区投放即可。

用户点击色情图片之后会被要求下载APP进而会根据要求付费观看，从而产生收益或者诈骗成功。受到高利润和低门槛的诱惑，很多团队开始加入到色情大军当中。

由于这些APP带有诈骗意图，用户在付费之后通常在交易记录中看不到收款方的有效信息，而《非银行机构网络支付管理办法》第十四条明确规定，“支付机构应当确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隐匿交易信息”。显然，这些收款行为是违规的，相应的，这些色情APP也成为了用户投诉最多的应用，而为这些网站提供支付通道的支付宝和微信支付也因此成为了众矢之的。

由于大的三方支付公司都会通过二级或三级代理商去发展商户，支付公司很难对商户实行严格监管。再加上诈骗团队制造虚假身份以及频繁更换域名，网络监管很难到位。

然而，这并不能成为支付公司“鸣冤”的理由，只要肯投入人力和物力，违法支付的局面都会获得改善，这只是一个愿不愿意“费力”的问题罢了。

不法网站与第三方支付之间剪不断的线

在2008年的欧洲杯足球赛期间就有第三方支付被曝为网络赌球提供资金流转服务，然而在十年之后——社会信用体系已经逐步完善的今天——这种第三方支付机构为不法网站“牵线”的现象仍然时有发生。而这样的局面与部分第三方支付厂商短视逐利不无关系。

一些支付机构只关心资金流向，而从不过问其下家——代理商——是否涉及色情或赌博内容，从而间接助长了违法现象的滋生;一些第三方平台则直接与犯罪分子结成利益链条，后者利用前者隐蔽地收取违法所得资金，前者向后者收取高额手续费。

对第三方支付平台的监管缺失，导致大量交易涉及色情、洗钱、赌博、欺诈等违法犯罪活动。为了避免助纣为虐，支付机构需要开展自我排查，停止为不法网站提供支付服务，对不法网站站长的第三方支付的个人账户冻结关停并对这类站长永久不予提供服务。此外，第三方支付厂商还应该通过建立长期有效的举报机制进行严厉打击，配合公安机关追查涉案色情网站站长。

不斩断网络色情、赌博的利益链，整个第三方支付行业就不能获得更健康长远的发展。

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