前有MMM互助和善心汇后有TA金融，换汤不换药的骗局缘何仍存在

文| 李园

2月28日讯，此前报道了《“善心汇”只不过是一个没安善心的庞氏骗局罢了》与《深度揭秘善心汇幕后运作方式 它竟是一场明目张胆的骗局》，深度揭露了善心汇打着“互帮互助”旗号行欺骗传销之事的真相。善心汇只是互助金融平台中的一家，还有历史悠久的MMM互助金融平台和TA金融以及很多还没有引起广泛关注的此类平台，这些所谓的互助金融平台不仅有“崇高”的愿望，还有超高的收益。他们称自己是“普通人的社区，互相之间无私帮助，是一种全球的互助基金……我们的目标不是为了钱，而是为了摧毁世界不公正的金融体系。”

但是世界上没有掉馅饼的事情，发展各种“下线”像极了传销，30-50%的收益率像极了明目张胆的诈骗。但还是有许多普通人飞蛾扑火般被高收益率馋红了眼，一步一步踏入火坑而不自知。

网站被封仍有层出不穷的洗脑文，背后操纵者难查

除了此前报道的善心汇，互助金融平台中比较“出名”的就是MMM互助金融平台了。这一平台在俄罗斯设立，此后几乎席卷全球，现在还可以用时髦的比特币支付，可以说是与时俱进啊……

MMM在去年中旬进入中国，没有经政府核准的公司组织，只有一个复杂无比的网站，早在20多年前，就被定性为世界上最大的庞氏骗局之一，但玩的人乐此不疲，甚至下血本投资。即使4部委联合预警，发布通知提示称，此类平台扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益，具有极大风险隐患，仍然挡不住人的贪婪。据说MMM涉及的资金最少过百亿，每日产生的利息高达一亿元。MMM在国内运营超过200天，按照平均一天1亿元利息算，至少产生了超过200亿的利息。，罪行之大，骗术惊心，给社会带来严重危害性。

现在还出现了换汤不换药的TA金融，虽然网站已经被封，无从获得更多信息，但是网络上一篇又一篇赞美歌颂软文仍层出不穷，一点负面信息都找不到，如果TA金融官网也和MMM一样平台服务器在境外，未在中国境内办理互联网信息服务备案，平台经营者的主体身份信息不明确，相信还会有许多受害者掉坑。

即使一再警告，但还是有很多人抱着侥幸心理，觉得赚一把就跑，无比自信的觉得自己不是那最后一棒。只能说，傻子太多，骗子都不够用的。

运作模式就是斩不断的传销

根据MMM金融互助平台的介绍，会员参与投资必须以马夫罗币这种网站内部货币为载体，可购买额度为60元到6万元，买入马夫罗币被称为“提供帮助”，卖出马夫罗币获利则被称为“得到帮助”。买入马夫罗币后，要经过15天的冻结期才能卖出马夫罗币套现，期限为1—14天。在冻结和等待出售期内，每天都有1%的利息，这也是MMM金融互助平台宣称能实现月收益30%的原因。

此外，参与者发展他人加入可获得推荐奖(下线投资额的10%)、管理奖以及发展“下线”的管理奖：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%，以此激励模式鼓励会员不断发展更多的下线。

TA金融也是类似的模式，声称TA金融社区年月化收益最高30%+，年化静态收益最高可达360%+，动态复投年化1750%+。通过推荐，从普通会员，到经理人、高级经理人再升级到社区领袖，奖金收益也是一级高于一级。

那传销呢?传销最主要的一个特征就是层级关系，其实质是以购买份额作为缴纳入门费，发展下线人员、拉人头组成层级，以下线人员“业绩”作为获利依据。

由此看来，此类互助金融平台具有传销的层级关系，还具有夸大高收益的诈骗性质，也是一出明显的庞氏骗局。中央财经大学金融法学研究所所长黄震认为，监管层过去打掉的传销组织多是实物传销，虽然MMM发生在金融领域，但MMM的模式与传销案件非常类似。

为何屡禁不止

有学者认为，麦道夫“庞氏骗局”之所以能持续20年，并不是因为其构思如何精巧，设计多么复杂, 麦道夫只不过是将古老的骗术用现代金融手段包装起来而已，而投资者的贪婪和对麦道夫的盲目崇拜，让他们失去了风险意识。

这些互助金融平台则复杂一些，他们除了引人入胜的宣传还具有迷惑性的运营手法，让人防不胜防。

但最重要的还是人的贪婪，超高的收益可以轻易击碎被骗者的各种防线。在获得高额利息的时候，所有投资者都不愿意相信风险的存在。一些投资者被“洗脑”之后，对互助模式深信不疑，在媒体曝光之后依然继续往里面打钱，直到冻结的前一刻还有人在打钱。被“洗脑”者并非少数，更多人心里非常清楚，平台倒下只是时间问题，但谁都不愿意相信自己是最后一棒，谁也不愿意当那个冤大头。

但是，事情不会总按照所期望的那样发展。

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