福布斯发布了美国金融科技企业50强，他们都威胁到哪些传统金融行业

文丨 孟敏江

12月7日讯，金融科技今年迎来爆发的一年，仅今年前9个月全球的金融科技初创公司就已经融到189亿美元，而去年同期的融资金额也仅为176亿美元。以发布富豪排行榜闻名的美国财经杂志《福布斯》今年11月发布了2016年美国金融科技企业50强。

这50家公司是从三百多家候选公司中挑选出来的，此榜单要求公司必须在美国经营，但并没规定公司总部一定要在美国。我们通过对这些公司类型及业务领域的分析，得出今年美国金融科技行业的发展趋势，并盘点这些被金融科技公司所冲击传统金融的具体领域。

在这50家金融科技中，最为集中的一个领域依旧是网络贷款与消费金融，这点和全球其他地区并无二致，一共有11家初创公司致力于为更广泛的人群提供期限、额度不等的贷款，但在具体运营模式上又有创新之处。但相同的是，他们都冲击了银行和信用卡的业务。

其中，Active hours使得钟点工可以在发薪日前收到工资，正如他们的广告词所言，“Don’t wait for payday anymore”，这家来自加州帕罗奥多的企业已经拥有来自包括苹果、沃尔玛和星巴克等一万多家公司的用户;

Affirm为一些商家提供零利率贷款，并尝试为千禧一代的客户建立信用记录;

Fundbox帮助小型企业解决短期的现金流问题，客户连接Quickbooks或Freshbooks账户后，只要将未付发票的作为抵押，就可收到高达100000美元的预付款;

总部位于伦敦的Funding circle，尝试为国际市场上的中小企业提供借款，并将贷款申请程序实现自动化，尽管最终决定贷款与否和额度的依旧是人。这家公司在过去的六年中提供了25亿美元的贷款，其中四分之一是带给了美国人;

总部位于瑞典斯德哥尔摩的Klarna有点像阿里巴巴旗下的蚂蚁花呗，购物者在6500多户商家购物时可以收到货后再付款，并且在宽限期内付款都是免息的;

旧金山企业Sofi则是一家专注于学生助学贷款的平台，它还提供了一项服务，就是帮助已经就业的人去偿还学生贷款。

数目排在第二的细分领域让人感到有点意外，并不是炒得最火的智能投顾和区块链相关企业，而是财经和金融资讯的智能筛选平台，这点有些像国内的今日头条(根据用户的兴趣习惯进行资讯推送)，但这5家企业更具专业性，致力于为投资者挑选更具价值的资讯和数据分享平台。明显的是，他们让Bloomberg、Thomson Reuters等传统金融媒体感觉到了压力。

来自旧金山的Alpha Sense大大减少了投资者的研究时间，通过情景化算法让用户只需点击几下就能从数以百万计的资讯中找到自己想要的内容;

Dataminr与 Twitter 达成战略合作，综合 Twitter 用户的位置、信誉，以及相关的新闻外链、市场容量和市场价格等信息，找出对特定企业客户比较关键的那些推文，然后对企业客户发出预警;

symphony是一家资讯终端公司，于2015年9月15日正式上线，通过连接标准普尔母公司麦格希金融集团可提供来自S&P Capital IQ及新闻集团旗下道琼斯部门的实时新闻，每月向客户收取15美元服务费;

Xignite则是一家为金融机构和金融技术公司提供市场数据云解决方案的领先提供商。

共有四家智能投顾领域的公司入围金融科技企业50强，数量排在第三位。在美国已成气候的智能投顾有可能会抢走多数投资顾问的饭碗。

Betterment作为全球规模最大的智能投顾平台，机器顾问会根据投资者的目标和风险承受能力去管理EFT投资组合，收取一个浮动的管理费，一般为管理总资产的0.25%。Betterment目前未20万客户管理着60亿美元的资产;

Ellevest是一家专门为女性提供投资建议的智能机器人顾问公司，其承诺将女性的预期薪资、职业生涯转折都纳入考量范围，甚至还会考虑到女性的平均寿命比男性长这个独特的因素;

Personal Cpital使用计算机投资组合管理和人力理财咨询(可以通过电话、电子邮件和视频)为10000名付费用户提供服务，这家公司将传统只能投顾与人工相结合，开辟出一条独特的盈利渠道，目前管理着30亿美元的资产。

除了以上三个细分领域外，在这金融科技企业50强里还出现了一些更为创新的运营模式，这些或许也是未来Fintech的发展方向。以Credit Karma和ZestFinance为代表的信用评级机构致力于为消费者提供免费的信用卡和贷款信用评分和信用监督，威胁到了传统征信机构;Gusto基于云的软件帮助小企业(员工大多在100人以下)管理工资和工资税、医疗保险;Metromile将设备插入汽车仪表盘下面的诊断口，通过跟踪每辆车的行驶里程来收取一个低价的、浮动的保险费，这无疑使得传统车险公司压力骤增。

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