600万美国人贷款买了车后不打算还钱了，银行表示不能忍

文丨 孟敏江

12月1日讯，目前美国的汽车贷款领域吸引了不少关注，但其实这一行的水也挺深。对冲基金经理吉姆·查诺斯就(Jim Chanos)表示，“汽车贷款市场已经把所有意图进入这个领域的人吓得落荒而逃。”而一些二手车代销商的次级汽车贷款行为已成为约翰·奥利弗(John Oliver)的《囧司徒脱口秀》所关注的热点话题。

在今年9月份的巴克莱金融服务会议上，摩根大通消费者和社区银行CEO戈登·史密斯(Gordon Smith)在演讲中就给我们透露了汽车贷款领域一些令人触目惊心的数据。

纽约联邦储备银行也正在深入研究这一细分市场，在本周三发表在纽约联储财经博客的一篇报告中，研究人员再次强调了次级汽车贷款市场的情况正在不断恶化，已经拉响警报。

报告中指出，“次级汽车贷款违约率的恶化越来越明显，在过去这几年增加尤其显著。”

需要明确的是，汽车贷款总体的逾期率其实是很稳定的，多数甚至还在改善。然而，在次级贷款市场，贷款违约的压力却越来越大。以下是这份报告中的一些数据：

三季度的次级贷款违约率已经达到了2%，上次违约率高于2%还是在金融危机之后;

次级汽车贷款三季度的发放量达到了313亿美元，低于二季度的336亿美元。而在这一阶段银行和信用机构发行的次级汽车贷款就有95亿美元，创历史新高;

到今年三季度还未偿还的次级汽车贷款余额还有2802亿美元，也创了历史新高。之前的纪录为金融危机前的2007年四季度，未偿还的贷款余额为2495亿美元。

换句话说，次级贷款的违约率在上升，但次级汽车贷款的规模却依旧在膨胀。报告的四位研究人员Andrew Haughwout，Donghoon Lee，Joelle Scally和Wilbert van der Klaauw对此说到：“这些数据表明次级汽车贷款市场的表现日益恶化，有大量家庭——差不多600万美国人有过90天以上的汽车贷款逾期。

根据UBS的研究，高收入、中等收入和低收入人群中收不抵支的比例分别为22%、36%和65%。该机构还强调了有几乎五分之一的家庭——确切说应该是18%——将在明年有很大的可能出线违约。

当这些饱受债务压力困扰的家庭被问及他们最有可能违约的贷款时，汽车贷款排在第三位，排在前两位的分别是信用卡和学生贷款。

登载在纽约联储财经博客上的报告还指出，“即使次级贷款的平均余额有所减少，但由次级汽车贷款违约而引起的更高水平的债务危机才是令人严重关切的问题，并可能对受影响的家庭造成持续影响。”

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