华尔街银行“大而不能倒”？或许再也不会了

文丨腾讯财经

11月25日讯，据CNBC报道，欧盟委员会针对在欧盟内有业务的银行制定的一套新提议，可能会令后者的资产负债表进一步承压。眼下，这些银行的资产负债表已经身处低利率的挑战性环境中。

提议中改革的关键部分——欧盟委员会于当地时间23日早上公布的——是执行旨在解决国际层面上“太大而不能倒”的问题的附加说明。提议中关于总损失吸收能力(TLAC)的部分，被认为用来解决与全球及系统性重要银行有关的风险。

根据欧盟委员会的要求，银行需要持有充分的快捷流动资本，旨在确保金融稳定和公共资金。这些规定可能会影响到华尔街大型银行，以及在欧盟有业务的非欧盟银行。

23日，在接受CNBC采访时，欧盟负责金融服务的副主席瓦尔蒂斯•东布罗夫斯基斯指出，“当然，我们的目的是拥有稳定的银行部门，这个部门不要堆积过度的风险。因而，我们现在正在做的事情便是，执行我们已经获得认可，且我们认为其他监管机构也将执行的一些标准。”

在本月早些时候的讲话中，东布罗夫斯基斯表示，在欧盟的多达13家银行集团将必须执行TLAC标准。此举可能会给位列“全球系统性重要银行”榜单前列的美国银行带来巨大影响。本周早些时候，花旗集团取代汇丰银行，被全球监管机构列入全球系统性重要银行的名单之中。摩根大通在这份名单中。

按照欧盟的新提议，从2019年起这些在欧盟内有业务的美国银行，将不得不持有比例高达16%的风险加权资产，旨在帮助保持金融稳定性。

英国与欧盟的退出谈判正在进行中。在这样的关口，又遇到更加严苛的监管要求，对于大型银行来说，自然非常有挑战性。未来，一旦英国正式脱离欧盟，在英国和在欧盟内有业务的各大银行，或将不得不持有更大规模的流动性城池。

在超低利率，甚至负利率环境下艰难前行的银行们，面临利润进一步下滑的压力。与此同时，和“英国退出”有关的不确定性，正在影响在欧盟内有业务的金融机构的长期战略。

增加弹性

这套旨在进一步加强欧盟银行弹性的新提议，建立在现行欧盟银行规定的基础上，增加了数项监管要求，为的是确保银行在危机发生时不依赖纳税人的援助。欧盟委员会是欧盟的立法机构。不过，该机构通过的绝大多数提议，都需要经过每一个成员国政府的批准，以及欧洲议会的认可。

东布罗夫斯基斯指出，“欧洲需要强大且多样化的银行部门来支撑经济。我们需要银行借钱给企业，企业用这些钱来投资、保持竞争力以及将旗下产品销往更大的市场。同时，我们需要银行借钱给家庭。现如今，我们已经提出了新的风险削减提议，而该提议是建立在已被接受的全球标准之下，同时加入了欧洲银行部门的一些独特性。”

据报道，这套新提议旨在落实全球标准制定机构如巴塞尔银行监管委员会和金融稳定理事会最新提出的银行资本要求。提议的其他重要部分还包括，引入具有约束力的3%最小杠杆比率，旨在为银行用来计算风险的内部模型充当后盾;以及要求各大银行采取举措，改善自身贷款能力，通过向中小型企业发放贷款和为基础设施项目提供资金支持来支撑欧洲经济。

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