国有上市行年报出齐！工行1635亿净利润领跑六大行，数字人民币、财富管理成各家看点

8月31日，极客网了解到，随着8月即将落下帷幕，国有六大行半年报也已全部出齐。今年上半年，国有六大行营收合计1.84万亿元(人民币，下同)，实现归母净利润6349亿元，同比分别增长6.26%和12.11%，其中，“宇宙行”工商银行营收、净利润均居榜首。

“宇宙行”1635亿净利润领跑六大行

半年报显示，工商银行上半年实现营业收入4678亿元，归母净利润实现1635亿元，同比增长率分别达到4.31%和9.87%，营收、净利润均居业绩榜首。

农业银行和中国银行分别实现净利润1223亿元和1128亿元，交通银行和邮储银行净利润相当，半年时间分别净赚420亿元和410亿元。

与此同时，就净利润增速而言，邮储银行成为唯一一家增速超过20%的国有银行，并且除工商银行外，其他五大行纷纷实现净利同比两位数的增长。

不过，在27日工商银行业绩发布会上，工商银行行长廖林则表示，工行上半年净利润增速比去年及今年一季度明显回升，反映出了该行经营的态势稳中向好。

“今年上半年，工行积极践行新发展理念，主动对标高质量发展要求，加快实施‘扬长、补短、固本、强基’四大布局，取得了稳中有进、稳中向好的经营业绩，主要指标好于预期、优于同期。”廖林表示。

不良率集体走低，资产质量明显改善

今年上半年，国有六大行资产质量集体好转，不良贷款率出现集体走低。

其中，中国银行成为资产质量改善的“排头兵”，是今年上半年唯一一个不良贷款“双降”国有大行。

中报显示，截至6月末，中国银行不良贷款总额2003亿元，比上年末减少69.25亿元；不良贷款率1.30%，比上年末下降0.16个百分点；贷款减值准备余额3691亿元，比上年末增加5.49亿元；不良贷款拨备覆盖率184.26%。

其他五家国有大行今年上半年的不良贷款均表现为不良贷款余额增加，不良贷款率走低。

另一方面，邮储银行不良贷款率在六大行中表现最低，今年上半年较去年末下降0.05个百分点至0.83%。也是六家国有银行中不良率唯一一家维持在1%之下的机构。不良贷款额虽然较去年末小幅攀升，但不良规模依然保持在六大行最低水平，也是唯一一家不良控制在千亿规模之下的国有银行。

此外，工行、建行和农行的不良率相当，截至6月末分别为1.54%、1.53%和1.50%。

工、建、交、邮首度披露数字人民币进展

2020年4月，人民银行宣布首批数字人民币试点地。近期，央行副行长范一飞在媒体吹风会上介绍，截至2021年6月30日，数字人民币试点场景已超132万个。

数字人民币试点受邀白名单用户已超1000万，开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。

而此次六大行中报中，也首次披露了数字人民币的相关进展。

半年报显示，截至6月末，工商银行累计开立个人钱包超463万个，对公钱包132万个，签约数字人民币受理商户18万个，交易金额超过5亿元。同时，与46家商业银行同业签署了合作协议，共同打造数字人民币全场景生态体系。工商银行个人客户总量达到6.9亿户，对公客户超920万户，大中小微协同发展的客户体系不断完善。

建设银行表示，截至6月末，该行数字人民币试点场景覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、教育缴费、政务服务等领域。开立个人钱包723万余个，对公钱包119万余个，累计交易笔数2845万余笔，交易金额约189亿元。

交通银行介绍，上半年该行落地的场景达到13万个，开立了个人数字钱包将近116万个，法人钱包13万个，累计交易金额达到25亿元人民币，交易笔数达到630万笔。

邮储银行虽然未披露具体试点进展情况，但半年报显示，该行增设数字人民币部总行一级部门；践行数字人民币国家战略，提高数字人民币服务输出能力，建立开放共享、形态多样的数字人民币生态圈。

据悉，去年12月，邮储银行获批筹建独立法人直销银行“邮惠万家”，获得国有大行中首家直销银行牌照。对于直销银行的定位，在昨日的业绩发布会上，该行董事长张金良称，直销银行作为全牌照的独立法人银行，申请的目的是把它作为邮储银行数字化转型的抓手或“试验田”。

“财富管理”成业绩发布会回应热点

从近期六家银行的业绩发布会现场情况来看，“财富管理”已然成为热点话题。特别是中国银行、邮储银行以及交通银行都纷纷进行了重点介绍。

中国银行：上半年财富金融业务同比增长25%

会上，中国银行高管对中行财富金融的布局进行了相应介绍。据悉，从效益上看，上半年中国银行财富金融业务同比增长25%。客户端的收益率、偏股类基金、重点直营产品组合近一年的收益率达到38.8%，大幅跑赢业绩基准。

从规模上看，客群经营取得突破，个人客户金融资产突破11万亿元，其中私人银行客户金融资产突破2万亿元，中高端客户的数量和金融资产规模的增速均达到近三年同期的最高水平。

此外，数字化转型的成效已经显现，中行手机银行发布7.0版本，升级改版财富基金等频道上线私人银行专区，上半年手机银行投资理财的客户数同比增长10.8%，“中银慧投”智能投顾服务推出2.0版本，累计销售额达到296亿元，持有客户数超过25万人，成立以来累计平均收益率41.68%，超过业绩基准27.4个百分点。

邮储银行：中间业务收入114.29亿元，同比大增37.86%

据悉，上半年，邮储银行实现中间业务收入114.29亿元，同比大幅增长37.86%。AUM突破12万亿元，达12.03万亿元；个人银行业务收入1101.96亿元，同比增长14.11%，占营业收入的69.90%，同比提升3.91个百分点。

“今年上半年代销业务增长是中间业务增长的主要来源，主要还是得益于财富管理体系的升级。在代销业务中，代理保险业务净收入增长是比较高的，达到了94%，代销资管计划净收入同比增长322%，代销基金净收入同比增长达到46%，这几项业务在代销业务中发展的势头都很好。”该行副行长张学文说道。

新任行长刘建军表示，邮储银行在过去几年加大了财富管理的投入，构建了财富管理体系，在客户分层经营、专职理财经理队伍建设、搭建财富管理系统、财富管理产品线丰富都进行了很多布局。

交通银行：建设“具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行”

半年报显示，2021年上半年，交行管理个人金融资产(AUM)余额4.14万亿元，较上年末增长6.26%；沃德和私银客户数较上年末均保持9%以上的增速。截至报告期末，该行实现财富管理收入54.06亿元，同比增长24%。

在业绩发布会上，交行副行长周万阜介绍，“十四五”时期，交行财富管理业务的发展目标是，力争零售客户AUM年复合增长率达到14%，财富管理业务收入年复合增长率达到20%。为维持这一目标，交行将围绕强化综合化经营优势，坚持开放、定制原则，打造“金融资产+数据资产”的增长模式以及打造养老金融的”交行名片”等四方面进行系统性改革。

此外，半年报显示，做为交行财富管理版图的重要组成部分，上半年交银理财总资产96.03亿元，净资产93.57亿元；报告期内实现净利润6.06亿元，同比增长99.47%；理财产品余额7982.71亿元，较年初增加2644.74亿元，增幅49.55%，理财产品规模持续增长。

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