尤其自8月10日以来,泰达宏利、圆信永丰、先锋、东方阿尔法、中科沃土、创金合信等6家基金公司旗下的40余只基金(A、C份额合并计算)分别新增中国人寿、阳光人寿、玄元保险等保险公司为代销机构。
险企代销基金业务升温
自2013年《保险机构销售证券投资基金管理暂行规定》出台以来,保险代销基金正式开闸。但随着2016年以来证监会对基金销售牌照的审批收紧,目前仅有10家保险机构先后获得证券投资基金销售资格。
Wind数据显示,2014-2016年,各家保险机构代销基金家数始终维持在个位数,代销基金只数则不超过百只;2017年以后,保险机构代销基金家数和只数增长迅速,代销基金突破千只;尤其自2019年以来,保险机构代销基金公司家数和只数明显增加。
截至8月23日,在10家可代销基金的保险机构中,中国人寿代销基金产品3109只,代销产品数量居各家之首;阳光人寿、玄远保险代理的代销基金数量也都在2000只以上,代销基金公司的家数有50家之多。
随着近日多只公募基金增加保险机构代销,险企代销基金业务俨然再次升温。这一方面源于保险机构具有客户资源丰富、客户关系维护到位等获客优势,另一方面也与蚂蚁、天天等互联网平台及银行代销门槛越来越高有关——出于开拓销售渠道的考虑,基金公司特别是中小型基金公司逐渐倾向与保险机构加强合作。
固收类产品成“流量担当”
值得注意的是,目前被保险机构代销的产品中,固收类产品占据多数,与保险机构风险厌恶性投资偏好相似。如创金合信货币A/C在8月16日均增加中国人寿作为代销机构,中科沃土沃安中短期利率A/C也增加中国人寿作为代销机构。
业内人士表示,险企代销升温或也在反应当前投资者的风险偏好在收紧。与过往万能险、分红型保险等中短存续期险种类似,投保人的理财预期收益率大约都在5%左右,投资门槛也相对较低,但随着监管对于此类产品的收紧,险企相关产品的规模有所收缩,原客户理财需求也在向固收类基金转移。
险企代销短期或难成主力
业内人士指出,增加保险公司为销售渠道,可以增加基金销售规模,但短期内,保险公司等机构难以成为基金代销主力。
据中国证券投资基金业协会统计,2021年二季度,保险机构作为代销渠道在股票+混合公募基金保有规模、非货币市场公募基金保有规模方面的占比分别为0.27%和0.24%,也仅有中国人寿这1家保险机构入围基金代销机构百强榜单。
相较规模领先的银行、数量占优的券商、后来居上的独立销售机构,保险机构代销基金业务主要受限于保险销售人员专业性限制、佣金费用低、与中短存续期保险产品销售或存在竞争等多方面因素。
而在保险公司代销基金颇为普遍的美国,根据ICI的调查,保险公司客户通过保险公司购买基金的三大原因分别是:曾经购买过保险公司的其他产品;保险公司可以提供投资建议和指导;通过保险公司购买比其他渠道更为方便。
据此业内人士曾分析,保险公司如能充分借助自身的机构网络、客户资源、销售能力等方面的优势,并有效解决在网点和结算方面的不足,将很有可能会迅速占据基金销售市场的重要份额。
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