净利下滑与不良贷款“齐飞”，哈尔滨银行业绩创历史新低

4月1日，极客网了解到，哈尔滨银行(06138.HK)昨日发布2020年度业绩报告。

资产规模来看，截至2020年12月31日，该行资产总额为5986.036亿元，较上年末增加155.142亿元，增幅2.66%;客户贷款及垫款总额为2805.672亿元，较上年末增加169.631亿元，增幅6.44%;客户存款总额为4692.800亿元，较上年末增加435.963亿元，增幅10.24%。

营收、净利均下滑，2020年度暂无现金股利分配计划可实施

尽管资产规模在逐年增大，但2020年哈尔滨银行的经营业绩表现却不尽人意。报告期内，哈尔滨银行实现营业收入146.06亿元，同比下降3.43%;手续费及佣金净收入8.80亿元，同比下降35.60%;归母净利润收入出现严重下滑，较2019年下降79.04%至745.7亿元，而前四年归母净利润还始终保持在3500亿元之上;此外，每股收益同样出现下滑，从2019年的0.32元/股下降至0.07元/股。

对于净利润的大幅下降，哈尔滨银行在年报中解释称，主要原因为受新冠疫情影响，宏观经济增速放缓，部分信贷客户生产经营受困，还款能力下降，银行相应增加资产减值准备计提并加大不良资产处置、核销力度以及该行落实国家相关政策、践行企业社会责任，为实体经济让利。

但实际上，翻阅历年年报可知，净利润增速收窄早在2015年便已开始，从2015年至2019年，其同比增速分别为17.10%、9.40%、7.64%、5.71%、-35.87%，可见从2019年开始净利润已经出现负增长，且彼时年报也并未对净利润的首年负增长做出任何解释。

或许是归因于净利润增速大幅衰退，年报称2020年度暂无现金股利分配计划可实施。

资产质量状况值得关注，不良贷款率上升0.98个百分点

而伴随着净利润的同比增速下滑，哈尔滨银行近年的资产质量状况也日渐令人担忧。截至2020年末，该行不良贷款余额为83.329亿元，较2019年增加31亿元;不良贷款率2.97%，较2019年上升0.98个百分点;拨备覆盖率为133.26%，较同期下降19.24个百分点;贷款减值损失准备率3.96%，较同期上升0.92个百分点。

针对不良贷款指标的“双升”，哈尔滨银行解释称，主要原因一是部分原来优秀的国有借款主体发生违约，涉及债委会等债务重组企业增加。另一方面，银行坚持小额信贷发展战略，小企业客户占比比较大，受新冠疫情及经济增速放缓影响，资金链紧张，偿债能力下降;同时，农户类客户受新冠肺炎疫情及灾情影响较大，收入锐减，不良有所上升。

从不良贷款的行业分布来看，2020年，不良贷款主要集中在农林牧渔业、制造业以及批发零售业、租赁商务服务业，其中农林牧渔业不良贷款金额和不良贷款率分别为2.0亿元和12.29%，较去年分别提升6250万元和4.41%;制造业不良贷款指标则分别是9.5亿和15.13%，较去年同期提升6930万元和3.82%；并且，仅批发零售业一项不良贷款额就达到20亿，租赁商务服务业2020年的不良贷款甚至接近2019年的5倍。

对于这一问题，年报仅对批发零售和制造业进行了解释。哈尔滨银行认为公司不良贷款主要集中在批发零售业和制造业，且不良贷款占比较大，主要原因为批发和零售业为小企业客户占比最大群体，该行一直坚持小额信贷战略，2020年批发和零售业受新冠肺炎疫情影响较大，企业出现现金流短缺等现象，不良贷款有所增加，此外受新冠肺炎疫情影响，区域出行管控、法院延期开庭等情况均一定程度上影响了该行对存量不良的清收处置效果，导致以上行业不良占比较大。

据悉，哈尔滨银行不良贷款率指标已连续攀升十年，从2011年的0.62%一路飙涨至2020年的2.97%，期间翻了近5倍。

而由于不良贷款指标的攀升，2020年哈尔滨银行信用减值损失达人民币83.014亿元，同比增加31.205亿元，增幅超过60%。

此外，截至2020年12月31日，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.18%、10.20%、12.59%，较上年末分别下降0.04个百分点、0.04个百分点、上升0.06个百分点。该行解释称，核心一级资本充足率和一级资本充足率下降主要原因是派发现金股利及净利润下滑所致，而资本充足率上升则主要是由于贷款减值损失准备的增加以及风险加权资产减少所致。

今日开盘，哈尔滨银行录得股价0.98元，较昨日收盘跌去2%。近一个月以来，哈尔滨银行股价已跌掉13.04%。而这一价格较之风光时的2.551元(2014年6月30日)更是可以用惨不忍睹来形容。

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