今天，银行业再拉警报！

中国银行业再次拉响警报！不仅影响股市，还和楼市密切相关。

刚刚在香港上市还不满10个交易日的天津银行，4月8日中午通过联交所发布了一则公告：

近日，天津银行股份有限公司上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件。经核查，涉及风险金额为7.86亿元人民币。目前，公安机关已立案侦查。该行正积极配合侦办工作，加强与相关机构的沟通协调，最大限度保证资金安全。

这是今年以来，继农行、中信银行之后，发生的第三起票据大案，具体细节尚不清楚。天津银行公告从措辞跟1月22日中国农业银行公告的措辞几乎如出一辙，只是涉案金额不同而已。我们再看一下农行的公告：

近日，农业银行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件，经核查，涉及风险金额为39.15亿元。目前，公安机关已立案侦查。农业银行正积极配合侦办工作，加强与相关机构沟通协调，最大限度保证资金安全。

可以看出，两家银行出问题的都是“票据买入返售”业务，这到底是一种什么业务呢？

所谓“票据买入返售”实质是银行同业间的资金拆借业务，用票据作为载体。当甲银行手里有很“已贴现但未到期”的承兑汇票，又需要资金时，就可到乙银行开展买入返售业务，先用这些票据质押从乙银行拆借资金，并约定甲银行会以一定价格回购。在具体操作中，一般会有“票据中介”居间操作。

??也就是说，一张小小的“承兑汇票”就成为可以撬动亿万资金的抵押物，作用堪比一栋楼、一块土地。但伪造这种汇票是很容易的，尤其是内外勾结的时候：外部人员负责伪造，银行内鬼们假装看不出来。这样，几张汇票就可以换来巨额资金。

有媒体曾绘声绘色地描写到，出事的某银行的保险柜里除了有虚假贸易背景的假汇票，更有相当部分票据是报纸，而且未建立台账。

总之，当金融机构管理混乱的时候，无论是“狸猫换太子”还是“指鹿为马”的事情，都可能发生。

被套取的巨额资金去了哪里？一般来说，会用来投机。

有研究发现，银行内部违规案件跟股市、楼市的走势正相关。也就是说，当牛市到来时，就有更多的人铤而走险。

那些被套取的资金基本上会进入股市、楼市，或者参与民间融资。作案者的如意算盘是：通过一次成功的投机，让自己实现财务自由，然后悄悄把票据和钱还回来，就当什么都没有发生过。

??天算不如人算，股市泡沫破裂了，钱无法还上，惊天大案被曝光，于是国家开始了清查。2015年底，银监会发布了《关于票据业务风险提示的通知》，也就是所谓的203号文，要求金融机构加强票据管理。而且列举了目前存在的7种票据乱象，下面我摘录其中三种，让大家看看有多么触目惊心：

??利用承兑贴现业务虚增存贷款规模。部分银行业金融机构滚动签发银行承兑汇票，以票吸存，虚增资产负债规模；或以贷款、贴现资金做保证金，办理银行承兑汇票，虚增存款。有的还通过人为倒换业务类型，提增中间业务收入，虚增绩效。

与票据中介联手，违规交易，扰乱市场秩序。部分银行业金融机构与中介合作，离行离柜大量办理无真实贸易背景票据贴现，非法牟利。

贷款与贴现相互腾挪，掩盖信用风险。部分银行业金融机构利用贴现资金还旧借新，调节信贷质量指标；发放贷款偿还垫款，掩盖不良。

财新网报道称，根据银监会现场检查局抽查数据大致估算，截至去年6月末票据承兑业务违规全国规模可能为4000亿元，票据贴现业务违规金额达约2500亿元，票据转贴现违规金额最为严重，可能逾8万亿元。

清查票据乱象，将带来以下影响：

1、对流动性有所影响，相当于小幅度紧缩；2,银行将有更多不良资产暴露出来；3,给股市、楼市带来一定程度的利空，相当于抽离了违规资金；4,对部分民间贷款机构可能是灭顶之灾，可能引发连锁反应。

只不过这轮清查带来的最大影响，已经在过去一段时间得到了释放。只是新暴露出的天津银行大案，再次提醒我们：贵圈真乱。

目前，大批中小银行亟待上市以补充资本金。但A股市场他们显然没有机会，硬上只能砸盘。去香港IPO,往往很难做到足额认购，即便勉强把发行价定在每股净资产之上，一挂牌也马上露陷。5倍左右的市盈率，净资产打7折卖，就是他们在香港的行市。究其原因，就是因为不规范、不透明。

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