违规POS代理商三大套路：层层转包、隔空审核

（原标题：违规POS代理商的三大套路）

国内千万级的中小商户，令POS机“生意”拥有广大市场，但也有不少违规销售混杂其中。近日，有商户反映，三年前租POS机时抵押了1800元，没等到退还，公司已经消失了。北京商报记者在网络上搜索发现，仍有不少POS机代销平台开门迎客。这类平台往往采取层层转包的模式，且审核材料、费用和设备等传送全部隔空进行。业内人士提醒，此类平台普遍具有风险，无法保证商户的信息和交易安全，办理前需要先确认平台有无资质。

层层转包

在网络上搜索，与POS代理商跑路的相关报道近三年有不下10则，目前仍有不少连公司名称都没有注明的平台在运转。北京商报记者致电一家位于安徽省的代理平台，客服人员表示，即使在各地没有分理处的情况下，也可以在全国范围内办理POS机，只需要加他的私人微信，然后将营业执照、法人身份证、银行卡的照片和使用地址发过去，再通过支付宝等渠道支付299元就可以办理，不需要押金，平台以邮寄形式将POS机寄到商户手里。

在问询中，该客服人员透露，公司名称为“合肥中禹信息科技有限公司”（以下简称“中禹科技”），可以代理两家拥有支付牌照厂商生产的POS机。

据国家企业信用信息公示系统上的资料显示，中禹科技成立于2014年12月，注册资本100万元，注册地在合肥，经营范围包括“接受金融机构委托从事信息技术的外包和业务流程的外包；电子设备、办公用品代理销售，软件信息技术服务”等。

但工商信息中并未记录官网地址。北京商报记者又在“天眼查”中看到，中禹科技备案的网站有4个，其中仅有一个名为“中禹集团”的网站可以打开。据该网站首页显示，中禹集团是安徽省大型专业第三方支付服务提供商，“已成立旗下代理商2000多家，分公司覆盖全国30多个省市，先后成立120多家分公司落户本地。2018年将完成260家分公司的落地。”联系地址与中禹科技的注册地只相距不到500米。

中禹集团的一位内部人士周元（化名）并未否认与中禹科技不是同一家公司，他还表示，上述平台客服人员介绍的办理流程和产品信息等悉数与公司相同，但还是需要北京商报记者提供该客服人员手机号，确认是否为授权代理，“以前出现过一两个冒充的”。

而中禹集团也只是POS机代理链条上的一个“中间人”，向上一层的设备来源，同样是拥有支付牌照厂商生产的POS机，向下一层的销售渠道，则是2000余家代理商。

隔空审核

周元称需要核实平台是否冒名销售。但业内人士同时指出，中禹集团自身的资质也有待确认。

按照周元所说，在该公司申请POS机，确实仅通过微信传递材料、在线付费就可以，公司再邮寄POS机到商户手中，一切流程都能隔空完成。他还强调公司设有售后部门，如果商户在安装或使用环节有疑问，可以咨询售后。

但北京寻真律师事务所律师王德怡指出，根据央行《POS机银行卡收单业务管理办法》，除央行批准的总对总模式以外，收单机构不得跨省或计划单列市开办收单业务，签约机构应为收单机构当地分支机构。收单机构应当对商户信息进行严格审核，包括资信状况审核、证照审核和现场调查。

“现场调查”这条红线已被中禹集团逾越，上述代理平台还不满足“签约机构应为收单机构当地分支机构”这条要求。多位银行业人士介绍，如果申办银行POS机，一定会有面签环节，要么是商户带着营业执照、身份证等材料到银行申请，同时办理该行借记卡，要么是银行员工到商户店铺现场核实，并拍照记录。在调查中，除一家国有行POS机实行免费外，另外多家银行的POS机都需要数百元到上千元不等的押金，有的移动POS机还需要每年支付一笔SIM卡的费用，信用卡刷卡和二维码支付的手续费不少也无封顶，这些都需要商户“自掏腰包”。

一位股份制银行POS机办理专员唐吉（化名）进一步介绍，将个人资料或商户资料信息发送给陌生人的行为有非常大的隐患，不排除会被挪用开办信用卡，此前还有客户反映，办理POS机时提交了身份证复印件，后被用于在工商局注册了另一家公司，“你并不知道那家公司经营范围是什么，如果是从事违法违规行为，就十分危险”。

商户信息或遭套取

可以看出，POS代理商普遍以相对较低的设备价格以及较短的审核时间来吸引商户，但业内人士也提醒，由于某些POS代理商不具备营业资质，无专业人员，这类机构在发觉市场利润空间已不满足其需求后，会随时退出市场。

王德怡指出，在实际展业过程当中，一些收单机构不规范经营，甚至通过互联网方式就为客户办理了POS机终端，为洗钱、套现等非法交易提供了通道，风险极大。此外，部分网络上销售的POS机内设立有木马程序，可能套取商户信息，商户的交易安全无法得到保证。

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