央行、银监会出重拳 银行：正当消费贷不会停

9月21日讯，个人综合消费贷最高额度不准超过100万元、最长贷款期限不得超过10年……继北京、深圳等地之后，广东监管部门也出手严查消费贷违规流入楼市。

南都记者昨天从接近监管人士处获得证实，中国人民银行广州分行、中国银监会广东监管局近日联合发布了《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》(以下简称《通知》)。这意味着广东的消费贷将彻底进入严打严查阶段。

监管：“二押”漏洞被堵上

南都记者获取的《通知》显示，严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为，不得发放无指定用途消费贷;此外，银行需从交易价格、借款人消费需求、消费意愿与动机等维度多方查证贷款用途的真实性和合规性。

不仅如此，过去“二押”的漏洞此次也被监管堵上。《通知》明确规定，对已抵押房产，在未还清全部贷款前，不得再次抵押贷款。

昨天，多家股份制银行向南都记者证实，已经收到监管部门下发的加强消费贷资金流向管理的通知。某股份制银行广州分行个贷部负责人就向南都记者表示，通知是9月13日下发的，重点强调要监测消费贷资金的去向，对消费贷从严监管，对已经下发的消费贷也需要客户补交消费凭证。

值得注意的是，《通知》不仅严禁消费贷流向房地产市场，用于生产经营等其他挪作他用行为也被严格禁止。广州安易达互联网小额贷款公司总经理徐北表示，此次新政表面上有抑制资金流向楼市的意思，但更多是担忧个人消费贷无清晰借款用途的增长。

因此，《通知》还要求银行建立个人消费贷业务月度监测机制：自2017年10月起，广州地区各商业银行应于每月12日前报送《个人消费贷款产品月度监测表》;提供详细的监控数据。

银行：启动自查要求补发票

监管收紧，银行自查行动已经启幕。部分已经办理消费贷的客户，最近收到了来自银行补交消费凭证的消息。有市民向南都记者透露，近日收到招商银行发来的短信，要求于11月30日前通过信用卡网站上传e招贷资金的相关消费凭证。

对此，招商银行广州某支行的个贷经理向南都记者表示，以前不用提交消费凭证，现在尚未收到通知说要补交。

“一般会要求客户提供刷卡凭证，因为我们银行做的消费贷都是挂入卡中的，只能刷卡消费”，上述负责人表示，银行后台会对其资金进行监控，如果客户无法提交相关消费凭证，银行会要求客户提前还款。

事实上，银行对消费贷款的资金流向、用途已有一套管理办法。此前某国有行个贷经理曾向南都记者表示，以装修贷为例，除了会采取受托支付的方式进行防范外，客户经理会在贷前贷后上门走访拍照，以确认资金用于装修。

监管新政对消费贷影响几何?

“踩下刹车的是违规的、打擦边球的消费贷，正当用途的消费贷仍然不会停滞，下半年个人业务里仍将力推消费贷”，另一家国有行广州天河区某基层网点负责人表示，该行100万、10年期以上的消费贷发放较少，因此预计影响不大。

值得注意是，面对监管趋严，部分银行甚至暂停了消费贷的申请。中信银行广州某支行的个贷经理就向南都记者表示，暂时不做消费贷，要等总行通知，不确定什么时候做。招商银行广州东风支行的个贷经理也向南都记者表示，因为额度紧张的原因，已经暂停消费贷业务一个月左右了。

而易居近日发布的《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》，则给出了可能受影响的消费贷规模。研究报告显示，2017年3月以来，短期消费贷款同比走势大幅攀升，明显偏离稳中有升的零售额同比，预计新增异常短期消费贷款金额约3700亿元。其中至少有3000亿流向楼市，约占新增短期消费贷款总额30%，全国九成违规消费贷流入福建、江苏、上海、四川、河北等地。

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