6家金融科技公司出海，IDG等投资印尼版“分期乐”

9月15日讯，国内的消费金融市场如火如荼，不断吸引海外人才回国创业，但也有一些人，选择了避开这片渐渐拥挤的市场，攻占印尼、越南等东南亚的消金市场。

印尼是东南亚面积最大、人口最多的国家，也是许多消金平台进入东南亚的首选。日前清流Club曾统计过，现已在印尼正式上线的6家国内消费金融平台中，大部分为现金贷产品，唯一一家线上的商品分期平台叫Akulaku，也被称为“印尼版分期乐”，在业内相当低调，于2016年6月底在印尼开始开展消金业务，算是较早进入印尼市场的一批消金企业。

据了解，Akulaku的运营主体是岩心科技(深圳)有限公司，由Fidelity International、启明、君联、IDG、DCM以及顺为等共同投资。其研发团队位于深圳，接近100人，而300人左右的海外团队则驻扎在印尼。

岩心科技主要借助一款名为Akulaku的APP开展业务，以3C商品为主，另外也有家电、服饰、玩具、美妆等商品，其金融产品类似国内的京东白条或虚拟信用卡，为用户提供最高额度4500元、借款期限3-12期，平均年化利率约为55%-70%的商品分期服务，暂无提现功能，用户可在购买页面直接计算分期费用。

据知情人士介绍，目前Akulaku的APP下载量已经超过800万，截至今年7月，累积授信额度达到3亿美金，同时能够达到每月20%左右的业绩增长速度。

事实上，印尼的人口基数约为2.65亿，人均收入仅为国内人均收入的1/3-1/2，当地人有着不爱存钱的“月光族”消费习惯，印尼的客群特征奠定了消费金融成长的土壤。

有趣的是，印尼当地的生活节奏较慢，当地人对新鲜事物的敏感度较低。本土的消费金融平台很少，就连进入印尼开展消费金融业务的华人企业也屈指可数，政府对消金领域的相应监管机制也并不完善。比起竞争激烈的国内消金市场，印尼消金市场则显得“毫无压力”。

获客方面，Akulaku主要通过与Facebook、当地较大的电商平台等线上渠道合作导流，并未在线下渠道进行大量获客投入。此外，Akulaku通过建立自己的电商平台，主打“用场景留住用户”。

印尼的金融环境较为落后，但互联网的渗透率却相当高。“印尼人每天平均上网时间达到6-8个小时，可以说是直接跳过了PC时代，进入了移动端时代。”知情人士表示，在此基础上，Akulaku建立了移动端电商APP。

同时，由于大部分印尼人都习惯现金交易，拥有信用记录、银行账户交易记录的客群数量较少，Akulaku主要依靠大数据手段做风控，并积累用户的还款记录。

在印尼，开展消费金融业务除了竞争不大之外，还有人力成本较低的优势。例如，Akulaku在进行电话催收的同时，也能以低成本进行上门催收，就像同样在印尼创业的印飞科技创始人范文洁说的那样，即便收入很低，但在印尼“500块都有人去催收”。

“印尼以伊斯兰教为主要宗教信仰，整体民风还算淳朴，没有遇到过专业的黑产军团恶意攻击，一般的欺诈客户和骗贷手段也很容易被我们监测并排除。”在Akulaku的创业团队看来，目前消金业务的发展可以说相当顺利，“唯一的问题就是缺钱。”目前，Akulaku正在积极寻求美元资金。

上述知情人士透露，岩心科技的消费金融业务除了布局印尼，同时也在对菲律宾、越南等国家进行开拓。

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