无人驾驶不仅取代了司机，车险和汽车金融都将面临失业潮

8月25日讯，无人驾驶，来势汹汹。

传统车企及谷歌等巨头纷纷布局，智能驱动的四轮，即将对汽车产业背后的金融产生碾压。

无人驾驶汽车出现后，交通事故将下降80%，汽车保险必将重挫;

而行业一个共同预言是，无人驾驶的共享车，将垄断未来市场，大量车辆消失，如此，依附其上的汽车金融，多种商业模式也将消失。

当科幻电影中，炫酷的场景开始出现时，底层的金融架构，也必将重塑……

01.进击的无人驾驶

无人驾驶汽车离我们还有多远?几乎已听到叩门之声。

今年7月5日，李彦宏乘坐百度无人驾驶汽车，驶上五环。他双手放开驾驶盘，满脸微笑地对着镜头。

视频另一端，正连线着百度AI开发者大会数千名观众。

而这并非无人驾驶汽车在国内第一次亮相。早在今年4月，长安无人驾驶汽车已完成2000余公里无人驾驶。巨头们蠢蠢欲动，为了科幻中的炫酷场景，得以变成现实。

目前，全球将近100家无人驾驶公司，包括谷歌、华为、腾讯、阿里、特斯拉、Uber、通用、福特……纷纷投身这次创新洪流。

长安汽车计划在2020年将累计投入50亿元，开展智能化汽车技术研发和产品研发。

据前百度自动驾驶事业部总经理王劲透露，百度已为无人驾驶投入了200亿元。

资本正在火急火燎地赶来。

2017年上半年，无人驾驶领域公开投融资及并购案例共32起，已知的投融资涉及金额超79亿元人民币。

大量资本的助力下，无人驾驶的步履渐近。

2017年8月10日，英特尔宣布，计划部署超过100辆无人驾驶测试汽车，并计划于2019年将无人驾驶系统提供给汽车厂商。

“量产型无人驾驶汽车将在2020年出现”，从百度离职后，王劲自己做了一家无人驾驶的公司，他把时间节点，也定在了2020年。

几乎大部分的巨头和创业者都透露，2020年前后，无人驾驶汽车就将陆续投入生产之中。

届时，无人驾驶汽车就会开始不断蚕食传统汽车的地盘，再过10年，无人驾驶汽车将全面取代传统车。

除了房子之外，最多金的当属于汽车产业。

而这次大革命，将对汽车背后的金融链条，产生怎样的颠覆和重塑?

02.吞噬车险

无人驾驶汽车出现后，第一个直观的影响是什么?驾驶事故的减少。

沃尔沃公司CEO 哈坎·萨缪尔森曾预计到2035年，因为无人驾驶汽车的普及，交通事故将减少80%。到2020年，全球车险保费收入将减少200亿美元。

无人驾驶汽车满街奔跑，但冰冷克制，不再有抢道、酒驾等人为因素，事故将大大减少。

但这并不让保险行业欣喜。风险的降低，意味着人们再无欲望购买保险。

业内人士多次预测，无人驾驶推广之后，车保市场将大幅度缩小，直至消失。

“取代传统车?恐怕还远着呢”，某车保行业人士向一本财经表示，距离真正落地还有很长一段路。

尽管取代的趋势不可逆转，但也有不少专家认为，取代速度没有那么快。

比如，咨询公司Frost&Sullivan的估计就不太乐观，认为到2030年，无人驾驶汽车在欧洲汽车市场的占比，将只有10%到15%。

车险市场每年还在增加，眼前的肉还吃不完，也不太着急为遥远的未来“操心”。

目前，国内车保市场还是稳步增长状况。2016年全国车险保费收入6835亿元，同比增长10.3%。

车险是一片多金的海洋吗?

其实并不是，事实上，不止一位行业人士向一本财经透露，直接靠着收取车险的保费，就能赚钱的，只有老三家：人保、平安、太平洋。

而其他车险平台还在抢占市场的原因是什么?

“其实他们真正的盈利，是收取了保费后，再去做其他投资”，IT石榴创始人姚凯向一本财经透露。

大部分的车险，收取保费后，就去继续跑马圈地，抢占更多市场——他们才不关心遥遥无期的科技挑战。

太过安逸的保险行业，面对即将出现的革命，依然是一副“事不关己”的懒散姿态。

然而，在国外，保险行业已觉得危机四伏。

美国的一些大保险公司，如Liberty Mutual、State Farm和Allstate都已预备了数百万美元，进行研究和创新，专门应对即将来袭的无人驾驶。

一场血雨腥风就在眼前，那又是谁，将抢食车险的大蛋糕?

03.车企的反噬

保险这块肉，车企早已虎视眈眈。

但困于精力有限，车企们一直未敢涉足保险。

2000年，福特就曾尝试，整合从支付计划到废旧车处理等所有的购车用车元素，结果导致业务失焦，未能成功。

传统而陈旧的汽车行业，恐怕很难切下这块蛋糕，但科技的进步，却带来了转机。

车联网、定位等技术的出现，让汽车厂商对车辆信息的掌控，越来越强。

“未来，最适合做车险的，是汽车厂商。”七炅CEO杨明锋称，因为主机厂商可以布置各种车载智能终端采集车辆数据。此外，主机厂可以和客户直接接触，握有丰富的个人信息。

事实上，车企已经开始行动了。

比如说特斯拉CEO埃隆·马斯克，就提出过一套计划，用户为特斯拉电动汽车支付一次性保险保养费用，覆盖汽车生命周期。

如此，直接将车险完全吞噬。

而国内的车企，也在偷偷布局。

据知情人士透露，国内部分车企正在尝试购买保险代理牌照或销售牌照，“但(购买牌照)门槛很高，需要保监会审批等，这至少需要5～10年时间”。

当无人驾驶推出后，车企将完全掌握车辆的运行轨迹、运行风险——他们终于等到了将车险的蛋糕一口吞下的时机。

“车险会变成车价的一部分。”优必爱CEO朱瑞称，“并且车险的形态也随之变化，类似今日的共享单车险。”

当下主流的看法是，全自动驾驶将使车险转化为责任险。

比如，一辆无人驾驶车出现事故，就不再是人为操作，可能因为某个技术bug，或技术的不成熟，此时，提供技术的，就需要购买技术险。

“事故的发生已经与人无关了。”姚凯指出，“而是驾驶时间段、区域、天气等环境因素及车辆本身的状况。”

遭遇事故后，一般由智能装置的监控记录，来判断责任归属。

04.重塑汽车金融

除了车险行业即将面对血雨腥风外，还有哪些金融链条会被改变?

这两年，汽车金融成为风口下的宠儿。

去年，汽车金融的市场规模达到8000亿元。很多分析机构预测到2020年，这个行业规模将会达到2万亿。

无人驾驶到来后，车辆的供求链条将改变。这个万亿的汽车金融市场，面临被彻底重塑的命运。

目前，大多数的汽车是闲置的。据摩根斯坦利统计，目前美国一辆车一年平均仅有4%时间在真正使用。

“无人驾驶将对共享模式探究得更加彻底。”朱瑞解释，无人驾驶具备召之即来、挥之即去的特点，提高利用率的同时，也符合用户使用习惯。

这意味着，未来将出现一大批共享租车平台，他们将拥有大量的无人驾驶汽车。一旦有人要用车，附近一辆无人驾驶汽车就会启动马达，自己开过来接人。

业内人士一致认为，这将成为未来趋势。

普华永道估计，运用自动驾驶技术后，道路上99%的车辆都会消失，美国汽车保有量将从现在的2.45亿辆大幅减少到仅仅240万辆。

这个预言仿佛一枚核弹，将整个万亿汽车市场瓦解、重构。

众所周知，汽车金融主要由资金渠道、车源、C端消费者三方构成。

一旦C端个人角色抽离，诸如新车消费、融资租赁等建立在大众消费者基础上的行业都将不复存在。

二手车金融和车抵贷也不会好过。只会留下和车商相关的B端车商贷继续发展。

除此之外，无人驾驶将把车联网推到极致。维修、检测等数据会被实时监控、记录，传统汽车金融行业的诸多不透明现象，也将彻底解决。

直接好处是估价体系标准化，骗车骗贷、交易不透明等情况或将消失。

“市场会越来越规范化”，一位行业人士预测，小的中介平台将被市场剔除。二手车市场的交易只会存于不同区域之间。

尽管革命必来，但革命的蔓延速度，却没有那么快，时代已来，却还未触手可及——因为对安全的质疑，一直未消解。

“无人驾驶最核心的问题是解决安全性，”Momenta创始人曹旭东向一本财经介绍，“这其实是整个行业的技术性难点。”

腾讯科恩实验室曾以“远程无物理接触”的方式成功入侵特斯拉汽车，完成对特斯拉的远程控制。

也有人说，挡在无人驾驶面前最大的阻碍，是黑客。

除此之外，无人驾驶发展道路上，还有诸如技术、监管等重重路障。

无人驾驶的时代已在叩门。有人摩拳擦掌，也有人视而不见。

每一次技术浪潮的背后，有万物生长，也有累累白骨……

生成海报

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。