本想借3000却搭上一套房，小心“套路贷”的套路

8月17日讯，因为被“未成年人借钱不用还”的幌子所吸引，本想借3000元的17周岁的未成年人杭某被套路利滚利欠款飙涨到90万，最后还搭上了一套价值190万的房产。殊不知，“套路贷”最终目的就是房产，借新账还旧账等手段都是为了达到最终目的而设的套路。

连日来，上海市检察机关就集中起诉一批以借贷为名实施的诈骗、合同诈骗、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼、非法侵入住宅等“套路贷”案件,5件团伙案共计32名被告人集中被诉至法院。据统计,2016年下半年以来,上海市检察机关已受理“套路贷”案件62件171人,已起诉22件52人,法院已判决15件31人。

在这些案件中，被害人被诱骗签订“阴阳借条”、“伪造”银行流水、平账，同时还遭遇敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、住宅被侵占等，而这些手段却是“套路贷”的常用模式。如今“套路贷”已然变成一颗毒瘤，不仅瞄准那些急需用钱名下又有房产的本地居民，还将“魔爪”伸向了急需用钱但是涉世未深的在校学生、未成年人群。

堪称完美的一场局

在该起案件中，犯罪嫌疑人布下了一个堪称完美的局，并且掺杂着暴力手段，最终达到非法目的。

首先，放贷者以“未成年人借钱不用还”为幌子，欺骗杭某签订了一张虚高的借款合同。借款合同金额为4万，但杭某实际拿到手的仅有5000元。这正是“套路贷”的吸引受害者入局的惯用手法，以各种名目骗取被害人签订虚高的借款合同，虚高金额达一倍甚至数倍，其理由是为了约束借款人。

接下来，就是制造虚假的流水，也就是通过银行转账记录，证明他们确实向借款人转账了借条上写明的金额。但随后，他们又会要求借款人取出多余现金，在没有监控的地方，将大部分钱归还。同时，他们还会保存好银行的流水记录，作为对自己有利的证据，方便日后伪装成普通的民间借贷纠纷。

再就是由于实际到手的借款金额远小于借条上的金额，部分借款人会出现逾期无法还款的情况。这时，放贷者便会上门讨债，以言语威胁甚至暴力殴打的方式，迫使签订新的借条，并使用借款人的银行卡反复做银行流水留下“证明”，将借款金额不断推高。当然，还是用虚假流水，先转账再收回现金的手法。

最后，当借款金额达到一定程度时，借款人无力偿还欠款，放贷者便会要求借款人以名下房产等作为抵押，签订“阴阳合同”，声称如果还不清借款，就将房产或其他资产抵押作为约束。令人吃惊的是，即使借款人有能力还清第一笔借款，放贷者也会通过不主动提醒逾期、人为制造电话故障、系统维护、甚至躲到外地等种种手段，导致借款人无法还款。但是，只要还款时间一过，原本消失的放贷公司就会再次出现，以逾期为名催讨高额的滞纳金、手续费等，如果借款人不同意，便会遭遇暴力催债。

最终，借款人钱房两空。

“套路贷”手法专业，团队作战

“套路贷”手法专业，犯罪行为呈现团伙化、组织化。一般都会有3人以上的犯罪嫌疑人，他们分工明确，团队作战，流水作案：有固定的幕后放贷人，有稳定的放贷圈，有职业的讨债人，有专门的平账公司等。有的案件已初具犯罪集团规模，有明确的策划者、组织者、出资者，有明显的首要分子。有些团伙专门撰写诈骗、敲诈勒索“剧本”。有的团伙甚至专门请律师参与其中。

再就是借款人亲笔签名的合同，与借条金额相符的银行转账记录，公证文书，甚至还有自己取出现金走出银行的画面，对借款人不利的证据都被犯罪嫌疑人刻意保留下来，为以后的民事诉讼做准备。隐蔽的作案手法，刻意保留下来的证据链都使得借款人处于被动地位。

到现在我们已经非常清楚了，套路贷的终极目标就是，以“高利贷”的形式，侵吞借款人的房产或者其他资产。

说实话，看得见的高利息还可以躲，可这种有组织的“阴谋”，对于那些社会经验较少的人来说，怎么防?

所以温馨提示，远离“套路贷”要注意以下几点：1.需要借款时，从银行或其他正规网贷渠道进行;2.在向民间借贷公司借款时，不要随便签下高于借款额的借条;3.发现自己身陷“套路贷”中的民事虚假诉讼后，收集相关证据后可向检察机关进行控告申诉。

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