100万成10万 揭余额宝下调个人投资限额真相

8月14日讯，个人持有余额宝的最高额度再次下调。根据天弘基金发布的公告，自8月14日(周一)起，余额宝个人交易账户持有额度上限调整为10万份(对应为10万元)，已有存量不受影响。在此前的5月底，余额宝的个人交易账户持有额度上限已经下调为25万元。

余额宝人均购买份额不超过4000元

2013年，天弘基金和支付宝推出货币基金余额宝，每份单位净值为1元。支付宝的母公司蚂蚁金服同时也是天弘基金的大股东，目前持有天弘基金51%的股份。得益于蚂蚁金服的代销渠道，余额宝的用户数量和规模迅速增长。天弘基金官网的资料显示，截至2017年1季度，余额宝用户已超3亿。

此次个人持有最高额度的下调会对用户产生何种影响?余额宝方面表示，余额宝人均购买份额不超过4000元，此番限额对绝大多数用户并无影响。

据了解，调整后，个人持有如果达到或超过10万则无法转入更多资金，而之前已经超过10万元的账户无需转出。

事实上，余额宝限额已不止一次下调。在今年接连的两次下调后，余额宝的个人持有最高额度已经由100万元调整为10万元。

5月26日，天弘基金第一次发布调整公告，自5月27日零点起，个人持有余额宝的最高额度调整为25万元。彼时，天弘基金表示，调整是为了让余额宝更符合作为个人小额现金管理工具这一定位。

蚂蚁上线多款余额宝“竞品”

天弘基金在公告中称，今年以来，余额宝规模增长较快，为了保持余额宝稳健运行，将余额宝个人交易账户持有额度上限进行调整。也有分析表示，余额宝限制规模或出于放缓增速和长期稳健管理的考量。

资料显示，近些年来余额宝的规模一路走高，2014年6月末的规模为5741.6亿元，至2017年一季度末增长到了1.14万亿元，其间翻了一倍。截至今年一季度末，整个公募基金的规模为9.21万亿，余额宝一只基金就占到了12%。而根据余额宝的二季度报告，目前该基金规模已经增长至1.43万亿，成为全球规模最大的货币基金。

对于未来是否会继续下调个人最高持有额度，余额宝方面告诉记者，没有继续下调额度的计划。

值得注意的是，随着蚂蚁金服将平台和技术对金融机构开放，以前独占渠道优势的余额宝也面临更多的竞争。目前已有多款其他基金公司的货币基金产品上线蚂蚁财富平台，包括博时合惠货币市场基金、建信现金增利货币市场基金等。

单从近期的收益表现上看，后两者略好于余额宝。在年初的一波涨势后，余额宝的七日年化收益率逐渐回落，七日年化收益率由7月12日的4.1%左右已经跌下4%。8月12日，余额宝的七日年化收益率为3.92%。对比来看，8月13日，博时合惠货币A、建信现金增利货币七日年化收益率分别为4.599%和4.596%。

多款宝宝产品收益率下降

2017年初，在资金“偏紧”的状况下，对利率相对敏感的理财产品、货币基金收益一路走高，一些平台的宝宝产品收益甚至一度超过4.5%，逼近银行理财平均收益率。而随着市场缓解，包括余额宝在内的多款宝宝理财产品收益下滑。

根据记者在6月份的统计，彼时腾讯理财通平台主推的两款产品收益率稳居前列。腾讯理财通公布的收益数据显示，两款产品中，易方达基金易理财在6月21日的近七日年化收益率为4.53%，汇添富基金“全额宝”则为4.44%，两者的万份收益分别是1.18元和1.21元。而根据好买基金网的跟踪数据，8月12日，两款产品的近七日年化收益率已经分别降至4.31%、4.15%。

好买基金网的数据显示，6月21日，网易理财、苏宁零钱宝对应的“汇添富现金宝”的七日年化收益率都为4.38%。8月12日，“汇添富现金宝”的七日年化收益率也降低至4.23%。

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