今天,随着社会生产力的不断进步,更多人的生活需求已从基本生存转向追问人生之于温饱之上的价值和意义,不拘于生存必需的需求将变化出无穷的多样性。这种多样性进一步推动了社会分工的精细化和合作紧密化。最终,产业链彼此交织,构成了一个巨大的社会协作网络,支撑起了中国商业的内在韧性。看似非必需的“可选消费”,事实上正是社会高质量再生产的必须。
而宏观经济承压,可选消费首当其冲。国家统计局发布的数据显示,今年1至8月,粮油食品、饮料、烟酒等基本生活必需品保持了正增长,而装修、化妆品、金银珠宝等可选消费品则出现了下滑。
这一现象,在与可选消费关系最紧密的信用卡数据中也窥见端倪。据各大上市银行2024年半年报披露数据,从独立机构看,15家信用卡消费金额靠前的上市银行,其中14家消费金额同比下降,8家降幅超10%。与依托于遍布全国下沉网点的国有大行不同,普遍布局于一线及高线城市的股份行数据也许更有针对性和说服力。招商银行旗下信用卡中心的数据显示,虽然与旅游相关消费数据呈现出明显复苏趋势和增长势头,但今年上半年信用卡交易额同比下降6.84%,为22,097.42亿元;其中,2024年618大促期间,招行信用卡客户消费活跃度较以往有所增长,人均消费力却有一定程度下降;2024年五一假期,客户日均消费笔数同比大涨,但受户均消费下降影响,整体消费有所下降。
作为内需的重要组成部分,可选消费不仅映射着一个时代的消费趋势,更是社会进步和文化发展的直接体现。当前经济环境下,可选消费的承压或许会对刺激内需带来一定挑战,但这也是对市场适应性和创新能力的一次考验。
为了激活“可选消费”这股活水,政府已经采取了一系列积极措施。广东、浙江、上海、江西等地近期启动了新一轮消费券的发放,旨在通过财政刺激手段激活消费需求。政府的引领对于提振消费信心至关重要,但仅凭政府之力难以全面激发社会活力。因此,动员社会各界力量,借助市场化手段,形成正向的飞轮效应,是当前激发消费潜力的关键。
在这个过程中,金融工具发挥了不可替代的作用。它们不仅是连接供需的桥梁,更是激发消费潜力的催化剂。通过合理利用金融工具,可以在确保风险可控的前提下,接力放大消费需求,激发经济活力。以新能源汽车为例,近年来我国新能源汽车产业取得了飞速发展,其中信用卡等金融工具的支持功不可没。
招商银行信用卡在这一领域表现尤为突出。2014年特斯拉进入中国市场之际,招行信用卡便成为其首家也是唯一一家金融合作伙伴。此后十年间,招行信用卡又与多家国产新能源汽车品牌建立了合作关系。目前,招商银行每年发放的汽车贷款中超六成都用于支持居民购买新能源车。利用多年积累的数字化能力和亿级客户影响力,招行信用卡不断优化产品及服务流程,打造了即时的“e秒购车”绿色金融产品,数小时内即可完成从申请到放款提车的完整流程,让新能源汽车分期申请的体验做到了极致丝滑。
小到晨间的一杯咖啡、花店的一支玫瑰、治愈心灵的一次旅行,大到实现买车梦想、支撑留学生涯,信用卡通过远超社零占比的可选消费连接人们的美好生活,撬动人生和产业的杠杆,超越支付工具,成为一种生活方式,也为企业的产能扩张提供动力。
长远来看,只有当政府有形的手和市场的无形的手形成合力,以信用卡为代表的金融工具充分发挥催化效应,促进更多可选消费,撬动人们对美好生活的向往,激发产业链的升级与转型,才能有效释放出“内需红利”,点燃产业活力,促进经济的健康发展。未来,包括招行信用卡在内的金融机构将持续为“促消费、扩内需”贡献金融力量。
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