银行数字化转型是金融行业发展的重要趋势与战略。数字化转型能够提升银行效率、降低成本、优化服务、拓展客户群体,从而提升银行的竞争力和市场占有率。大数信科作为信贷科技的引领者,积极发挥技术优势,为银行数字化转型注入信贷科技动能。
信贷业务作为银行的核心业务,也是关系着银行数字化转型成效的关键。大数信科作为国内信贷科技领域先驱,以大数据、人工智能等前沿科技为依托,在中国银行业内首创的数字小微信贷技术,为解决小微融资难提供了根本路径,打破了“小微不可能三角”。基于此,大数又形成了多元且完整的数字信贷技术与能力,覆盖营销获客、产品和流程设计、风险管理、业务运营、底层科技、系统建设以及增信分险等多个领域,并进一步通过联合运营等定制化或一体化的解决方案帮助银行提升数字信贷能力。
在与某西部农村商业银行合作过程中,面对这家银行零售业务增长乏力的困境,大数信科与该行以共建产品、联合风控、联合运营的方式,向银行输出大额信用贷款产品的数字风控能力及全流程业务体系,包括队伍组建、培训考核、系统搭建、流程管理等。随着合作的深入,双方逐步展开多类型产品的联合运营,助银行从无到有建立全套小微贷款业务能力。项目推动下,银行组建起上百人的零售信贷业务团队,并逐步掌握小微数字风控技术,自主开发的多款小微信贷产品实现高效运营、迅速上量,并开始联合大数信科向同业输出标准化运营流程。合作两年时间,该行新增零售贷款客户超2万户,基于自主能力的零售信贷月放款额达4亿元,其中70%为当地小微经营信贷,实现有效深耕本地客户。
迄今,大数信科已累计支持70多家合作机构放款逾1000亿元,高效助力金融机构打通数字小微信贷业务链上的各处“痛点”,实质性地掌握了数字小微信贷技术,推动银行数字信贷发展深入,为我国银行业数字化转型加速贡献了重要力量。
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