7月18日-20日，由分子实验室举办的“2023年乌镇保险科技节”在浙江乌镇举行。镁信健康康付智药总经理何智翔受邀出席，并在“新组织、新渠道、新模式、新产品、新科技创新发展大会”环节发表题为《新药·新知·新保险》的主题演讲，详细解读带病体保险的发展格局。
从2013年发布的《关于加强慢性病保险监管的通知》，到2022年出台的《中国保险业标准化“十四五规划”》中明确提出，促进普惠型保险的健康发展，再到今年两会期间，全国政协委员朱同玉提出的《推动普惠保险创新，满足带病体人群医疗保障需求》等议案，可以看到近年来，国家及相关部门多次发布相关政策，鼓励推动保险行业对于带病体保险的探索和创新，扩大服务覆盖面。
“发展带病体保险市场，既符合国家层面相关政策的指引，从供给侧推动商业健康险产品改革，拓宽保险市场;还可以扩充保障范围，扩大保障人群，切实满足非标人群所需的保险保障”，何智翔表示。“随着多层次保障体系的建立，保险公司及医疗产业链将迎来巨大的市场机遇，通过带病体保险的发展，将逐渐促成医疗费用的良性循环。”
何智翔指出，保险和药械企业联动是带病体保险成功的关键。具体来看，在产品设计环节，带病体保险有别于保险业传统运用逻辑，需要更精准的数学模型，因此需要医学专家与保险专家协作进行科技创新。医学专家丰富的临床专业知识加之保险专家的精算能力，可以帮助带病体保险进行更科学精准的产品定价，既能切实为带病体人群提供保险保障，也给予保险公司一定的市场空间。在销售获客环节，销售团队需要突破“医不懂保、保不懂医”的困境，打通销售链路。此外，应精准定位带病体客户，做好患者管理与运营。将医疗健康服务融入保险计划，帮助患者改善预后，延缓疾病进展，从而降低理赔率，增加获得面对带病体人群多元的保险需求，镁信健康已进行了深入的探索。何智翔介绍，镁信健康从严肃医疗特药起家，基于与全球近百家药企的深度合作，整合一线原研药械资源。同时，还针对重疾人群、亚健康人群、老年人群、慢病人群四大次标体人群，打通医疗医药与保险产业合作，突破保险杠杆瓶颈，打造真实有感的带病体保险保障。
以镁信健康联合臻络科学、泰康在线推出的帕金森病定制保险——“臻医保·帕无忧”为例，这是保险行业与医药行业在带病体人群保障方面的积极探索之一，是一款打通产业链的单病种保险。该产品面向分级不高于3级的早、中期帕金森患者及帕金森综合征患者，投保年龄最高可至80周岁，覆盖了大部分年龄段的中老年患者。产品保障涵盖早期到中期病程，协助解决帕金森患者的药品以及手术费用负担。该产品的最大特色是全时空慢病管理服务，直面当前帕金森患者健康管理服务不足的现状，让患者及其家属能够充分了解病情进展，及时调整用药方案。
当前，发展带病体保险已成为建设多层次医疗保障体系的迫切需求。未来，镁信健康将紧跟国家战略方针，以创新助力带病体商业保险革新升级，推动健康产业上行，早日实现“人人有保障，全家享健康”的美好愿景。
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