相信很多人都听说过这样一句话:“鸡蛋不能放在同一个篮子里”。这句话充分体现了分散风险的重要性。在基金投资的过程中,同样可以参考这个原则,合理的资产配置,会让财富增值之路变得更加稳健。
那么,基金组合应该如何构建呢?我们可以从以下方面来考虑:
1、确定风险承受能力
在构建基金组合之前,首先要确定自己的风险承受能力,然后据此选择相应风险等级的基金产品。比如风险承受能力低的投资者,就要避免大量投资股票型基金,以免在市场大跌时自身情绪受到影响,进而影响到投资决策。
2、确定投资目标
我们都知道,收益和风险是金融产品的两大维度,高收益往往伴随着高风险,而低风险意味着要放低对收益的要求。所以,在充分了解自己的风险承受能力后,需要结合未来资金使用计划来确定投资目标。比如你是一个稳健型投资者,有一笔在未来两年内都可能用不到的闲钱,而纯债基金的年化收益率在4%左右,固收+基金产品的年化收益率可达到7%,那么你构建的基金组合的目标收益就可以定为4%～7%。
3、确定配置方案
在设定好基金组合的投资目标之后,就要围绕这个目标选定成分基金类型并做好资金分配,同时,也需要挑选几只备选基金以便调仓。下表给出了不同风险偏好类型和投资风格对应的基金组合配置方案,可作参考。
4、确定成分基金的数量
一般来说,基金组合的成分基金数量不宜太多,3-5只即可,基金数量越多,管理成本越高,投资者所付出的精力也越多。
5、挑选具体的成分基金
在挑选基金组合的成分基金时,建议遵循前文所说的原则,与自身的风险承受能力相匹配,如果构建的是一个追求稳健收益的基金组合,成分基金可以纯债基金或者混合偏债基金为主。反之,如果想要更高收益,则需要配置更多的股票型基金或偏股型基金,才有更大的提升空间。而且,成分基金之间的相关性越低越好,也即不要集中在某一个行业或主题,以免“一损俱损”。
虽然总结了这么多基金组合的构建技巧,但对于普通投资者来说,构建一个适合自己的基金组合还是存在一定难度的。不妨考虑直接投资已经配置好的基金组合,例如理财通上的FOF基金,其本质就是一个基金组合。
此外,也可以尝试腾讯微智投等基金投顾服务,相比自主构建基金组合和购买理财通FOF基金,微智投是更简单省心的一种方式,在投资之前,投资者能在智能投顾的引导下,匹配到相应的投资组合策略。买入相应的基金组合后会有专业人士打理,遇到市场波动可选择一键调仓,争取不偏离最初的投资目标,还能享受全程的投资陪伴。
以上就是关于基金组合投资的一些分享,希望对大家有所帮助。
投资有风险,入市需谨慎。
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