民众投顾表示,财富管理行业关系国计民生,既服务于居民财富的保值增值,也是社会融资需求的重要资金来源。
今年6月初,招商银行和贝恩公司联合发布的《2021中国私人财富报告》指出,2020年,中国个人可投资资产总规模达241万亿元人民币,其中2018-2020年年均复合增长率为13%,预计到2021年底,可投资资产规模将达268万亿人民币。
其中,占比持续提升的资本市场产品(2020年底资本市场产品约占个人可投资资产总规模的16%),即个人持有的股票、公募基金、新三板和债券,实现的增速尤为显着。对应着2018-2020年的年复合增长率约 27%,远高于同期的个人可投资资产总规模的年复合增长速度,该数据或可进一步指明了居民存款“转换”的方向所在。该报告预计,即使在基数创下历史新高的前提下,预计资本市场产品规模未来依然能够保持10%以上的增速。
另据麦肯锡预测,2025年中国个人可投资资产整体规模有望达到 332 万亿元,中长期的增长动能稳固。但我国居民的资本市场产品占个人可投资资产总规模的比例,若对比起世界几个发达经济体,例如美国,其居民持有金融产品比例已超70%,便会得出处于偏低水平的结论。这一差距也表明了中国的个人可投资资产仍存在显着的结构性优化空间。
与此同时,随着“房住不炒+资管新规+资本市场改革”的政策组合拳逐步落地,居民财富有机会持续向资本市场转移。在供需两旺的共同推动下,我国财富管理市场或正快步迈入黄金发展期。
随着我国财富管理行业的迅速发展,行业生态不断优化。但与财富管理行业发达的国家相比,我国财富管理仍呈现出产品与服务相对单一且同质性较高的问题,无法真正满足高端投资者差异化、个性化、定制化的服务需求。
随着金融开放步伐的加快,优秀的财富管理机构在强化行业竞争的同时,也在服务模式上下了一番功夫,从而推动未来我国财富管理行业的专业化发展。
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