在消费金融行业的发展过程中,风险管理一直是重点和难点。全民钱包通过金融科技手段持续强化风控建设,提升风险管理水平,为消费者营造安全稳定的消费金融环境,使平台夯实了发展根基。
智能风控破解行业痛点
由于目前个人征信体系还不健全,而消费金融服务的特点是小额分散且无抵押、无担保,因此很容易出现欺诈行为和集体性违约。
面对复杂的市场环境,全民钱包搭建了完善的风控架构和流程,使风险管理涵盖所有业务,而且不仅严格进行流程管理,也注重突出业务灵活、快速的特点,使服务更加精准。全民钱包将大数据、机器学习、知识图谱和生物识别等技术应用于风控中,研发出各种风控模型、规则,并制定差异化的风控策略,构建了全面的线上风控框架,集中涌现了信审系统、反欺诈平台、贷后案调系统等风控成果。在数据样本大量积累的基础上,全民钱包持续调整策略,使风控体系不断迭代更新,为风险管理提供了技术保障。
同时,全民钱包将生物识别技术充分应用到远程注册、转账支付等场景,通过人脸识别对用户进行身份验证,并根据移动设备数据、黑名单、灰名单等识别欺诈用户和多头借贷,有效防范了团伙欺诈。
合理授信避免过度负债
中国东方资产管理股份有限公司发布的《中国金融不良资产市场调查报告(2021)》指出,消费金融行业风险管理能力不足的原因在于部分客群存在非理性的超前消费观念,容易导致过度负债,而且资金流向难以管控。
全民钱包基于消费场景提供金融服务,使资金最终流向明确、可控。在评估用户还款能力方面,全民钱包的大数据风控系统能够从用户的身份、消费、行为和社交等数据中较为准确地判断其还款能力,以此作为其信用评分的重要参数,给予用户合理的授信额度,使金融产品与用户的实际需求和能力相匹配,避免出现信用风险。全民钱包还通过多种渠道大力宣传理性消费,引导用户树立正确的消费观,并维护好个人征信记录。
全民钱包从风控机制、流程和技术等方面提升风险管理能力,近年来取得了显著成效,并获得专业机构的肯定,荣获了年度金融科技杰出风控企业奖、年度金融科技最具影响力企业、杰出智能创新奖等奖项。
全民钱包紧握数字化技术为风险管理带来的巨大机遇,不断提升风控能力,推动风险管理与公司业务紧密融合,严控金融风险,实现了业绩与风控的平衡,将为消费金融领域创造更大价值。
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