5月，中国人民银行主管的金融财经类权威刊物——《中国金融》在2021年第9期全文刊发了渤海银行行长屈宏志的署名文章。
(图为：渤海银行行长屈宏志)
署名文章指出：
结合商业银行业务模式的实践演进，生态银行通常表现为四种模式，分别是“寄生依赖”模式、“寄居嵌入”模式、“共生共建”模式、“自建融合”模式。其中，前两种模式可持续性不足，后两种模式才是构建生态银行的有效路径。
“共生共建”模式实现和合共赢。“共生共建”模式，是商业银行与合作伙伴的升级合作模式，是一种深度的合作模式。在这种模式下，商业银行与合作伙伴资源共享、有机协作，以用户需求为中心，以嵌入式场景为切入点，以数据和技术为核心驱动力，充分输出自身的“金融产品+科技能力”，实现与合作伙伴的场景共建、数据共享、价值倍增。国外某领先银行，专注于为第三方提供开放API服务，采用B2B2C方式，实行BaaS(银行即服务)，为用户提供便捷服务。渤海银行经过持续的实践探索，已积累了与产业合作伙伴在数据级、场景级合作展业的经验，着力与合作伙伴在共建生态层面上开展相互赋能，比如，基于合作企业的价值链匹配嵌入金融及非金融方案，开展B端属性业务合作以及将金融服务链接至零售客户生活及经营的众多场景的C端属性业务，提升对产业客户金融服务能力。
“自建融合”模式在开放中培塑主导优势。“自建融合”模式是银行对外合作的高级阶段，商业银行通过以我为主、自建平台，构建核心业务场景，同时集结优质合作伙伴，外接第三方场景，推动公域流量向浅私域、半私域再向主私域流量的高效转变，实现客户沉淀的裂变，在自主和开放中构建渠道“无感穿行”、资源优势互补、服务隐形配置的生态体系。国内某领先银行以双APP为抓手，同时向合作伙伴开放API、SDK、H5,开放线上平台,将多元、高频的生活等非金融场景植入连接到自身的平台之中，着力打通“金融+生活”场景，实现客户的全触达、全旅程、全链路服务。
对于中小商业银行来说，构建生态银行的经营模式，在人才、技术、资金等各项资源受限的情况下，短期可以先采取“共生共建”模式。布莱特·金在《银行4.0》中提到“最好的赌注是与市场的颠覆者进行合作，而不是试图竞争”，这是成本较低且能快速迈入加速跑道的较优选择;但我们认为，从聚势谋远的角度看，中小银行仍要在开放合作中秉轴持钧，培养独立性、自主性，在发挥商业银行服务实体、信用中介、资金融通等传统功能的过程中，彰显其在生态经济价值链中的价值增聚、服务迭新的作用。
商业银行生态体系的构建
《海军战略》一书中关于战略四要素(集中和达到集中的办法、中心线和中心位置、由中心位置所表现出的内线运动、海上交通与军事供应和胜利的关系)的观点历久弥新，延伸到商业银行生态体系的构建，我们可以将其精髓概括为：战略集中、择势而为、能力胜任、敏捷触达。
战略集中，即在资源受限的情况下实现聚焦，加快向生态银行转型。“博观而约取，厚积而薄发”正是对这一要义的精准阐释。经过新冠肺炎疫情“黑天鹅”的奇袭，全球经济复苏态势依然严峻，作为与实体经济唇齿相依的商业银行，也在风险管控、服务质效、资本约束、数字化转型等方面面临考验和挑战。在内外部环境严峻复杂的情况下，商业银行经营管理的韧性与弹性至关重要，对中小商业银行来说可谓生死攸关。生态银行模式的和合之力，将有利于锻造中小商业银行突围“利器”。生态银行兼有平台银行的开放创新和敏捷银行的高效响应属性，能够站在平台上连接平台，聚集众力共同构建生态体系，将是未来中小商业银行转型发展的良好选择。渤海银行聚焦圈链、平台、场景、系统、生态五大核心要素，通过金融科技赋能，对行业资源和渠道进行场景化组合，完善开放生态银行服务体系。
在最后，渤海银行行长屈宏志页指出：在万物互联、和合生长、边界重构、价值共创的时代，思危、思变、思远是中小商业银行亟待审视、正视、重视的问题。中小商业银行要积极拥抱、构建并融入智慧生态，开放创新、守正创新，因势而谋、应势而动、顺势而为，开拓新的发展着力点、重塑竞争优势，以真正实现焕然豹变、敏捷豹奔。
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