当顾大爷几次三番拨出又立刻挂掉打给儿子的电话的时候,他的内心五味杂陈。
一、养老昂贵且“一床难求”
今年65岁的顾大爷退休之后,一直在自家附近的一个银行网点做保安的工作。保安这个职业与顾大爷65岁的年龄之间似乎有些“裂痕”,遇到突发状况,顾大爷这位“保安”恐怕能够保护好自己亦非易事。
但好在顾大爷身体健康,实际上突发状况发生的概率也非常之低。为了贴补家用,最大程度上给中风卧床的老伴提升生活品质,顾大爷上一休一做保安,兼顾照顾老伴,日子也显得井然有序。
直到有一天顾大爷在家里洗澡时不慎跌倒导致大腿骨折,他真正感受到了前所未有的困窘局面。
家里的独子早已在距离家乡1000公里之外的大城市安家闯荡。他们两口从未阻拦——孩子从18岁起就已成年,他们从不干涉孩子的人生选择。关于养老,顾大爷和老伴原本计划到七八十岁的时候入住养老院。顾大妈的突然中风打乱了计划,顾大爷第一次走访了小城里数的过来的几家养老院,不是没有床位,就是费用昂贵。顾大爷有些懵——他没有想到,养老院的床位已经如此火爆。
所以顾大爷托人寻了一个保安的工作,想趁着腿脚灵便增加一份收入。身边无人照料,经济再不宽裕,两人养老的问题突然横亘在这位花甲老人的面前。
资料显示,在中国,2019年中国养老服务机构数量为3.4万个,2020年一季度养老服务机构数量为3.47万个,2020年二季度养老服务机构数量为3.58万个,2020年三季度养老服务机构数量为3.68万个。
2019年中国养老机构床位数为438.8万张,2020年一季度养老机构床位数为439.4万张,2020年二季度养老机构床位数为450.1万张,2020年三季度养老机构床位数为465万张。
而2019年中国65岁及以上人口数量为1.76亿元,较2018年增加了0.9亿人。
2016年,我国人均养老床位达到5年内的最高峰,为31.62张/千人,但之后的2017年为30.92张/千人,2018年为29.15张/千人。2019年,这一数据有所上升,但也仅仅达到30.5张/千人。
中年安身立命难,晚年空巢养老更是难上加难。
二、失能失智,长护险试点为雪上加霜者雪中送炭
在数量庞大的老年人群体中,还有一部分更为令人揪心的困难老人群体,就是失能失智、重度失能失智的群体。
中风瘫痪、摔倒瘫痪、阿尔兹海默症……众多因衰老导致的失能失智问题,不仅仅困扰着老人群体,更困扰着他们的家人。
作为北京市石景山区长护险试点经办机构的爱心人寿,长期服务于满足失能失智老人的养老需求。在经办过程中,如何为这些在养老问题上“雪上加霜”的群体去“雪中送炭”,爱心人寿长护险团队在持续不断地深入思考并落地执行。
长护服务立竿见影
家住石景山区82岁的宫宝丰老人是一位脑梗患者,生活无法自理。20多年来,他一直由老伴照顾。现在老伴在为宫宝丰擦洗、换衣服、上下轮椅时感到越来越力不从心。“我不敢想象,有一天照顾不动他了该怎么办!”老伴十分忧虑。
石景山区长护险试点政策实施后,通过委托经办机构服务人员和社区负责人的沟通讲解,老伴替宫宝丰申请了长护险。此后,服务机构上门开展专业护理,护理师每周来三次,帮着按摩、洗澡。几个月后,宫宝丰多年没有知觉的左腿竟然有了一点痛感。“这政策真是帮了我们一家人大忙!”老伴眼泛泪花,感慨终于不再是自己一个人照顾了。
一般情况下,护理员和老人的“组合”是固定的,以防止随机变更护理人员导致双方重新磨合,影响护理效果。作为经办机构的爱心人寿,会定期对老人进行回访,对护理满意度进行调查,以促进改善服务质量。
重度失能老人没再住过院
家住石景山区八角街道的重度失能人员老赵因右腿截肢导致失能。2019年3月,他申请长护险,正式享受上门服务。在定点服务机构专业人员第一次上门服务的时候,老人因糖尿病右腿截肢,精神有些抑郁,左脚脚趾趾甲增厚变形,皮肤紫绀和溃疡现象严重。经过足部治疗师近三个月的专业护理,老人糖尿病明显好转,左脚的情况也有所好转,精神状态逐渐乐观起来。
“以前他三天两头总是住院,一住就是几个月!”老赵的老伴感慨道,自从享受长护险开展的上门护理服务后,就没再住过院,不仅身体情况好转少遭罪,还大大减轻了经济负担。
在石景山区试点中,符合条件的待遇享受人员可获得清洁照料、饮食照料等32项日常基本生活护理和与日常基本生活密切相关的医疗护理。因为有专业的上门照护,实现以护降医的目标,节约了医保基金的支出。
培训亲属提升照护技能
家住石景山区八角街道某小区的重度失能人员老张,在2017年因多发脑梗死导致失能。2018年5月,他申请并通过了长护险失能评估专家鉴定,开始享受长护险服务。老张的老伴身体一般,照顾病人缺乏经验,每天忙得焦头烂额,心情越来越差,对生活也逐渐失去了希望。
后来,老张的老伴参加经办机构爱心人寿组织举办的居家护理培训班,系统地学习了居家照护知识和技能,每月经办机构还会上门回访并进行护理指导。老张的老伴照护技能越来越规范熟练,现在老张的右侧大拇指能动一点点了。
“全家人都对生活更有信心了,看到了希望。”家人欣喜地说,长护险政策提升了照护技能,老两口可以安心居家养老。
在试点中,很多参保人都选择居家护理服务。其中,家庭护理由提前经过培训的家政护理员(或亲属)提供服务,每小时保障标准为60元,个人仅需支付30%,每月支付上限为30小时。
长护险经办工作让爱心人寿既帮助了更多的失能失智老人解决了居家养老所遇到的问题,也令爱心人寿聚焦这一群体并深度思考,一人失衡全家失衡的局面如何破解,作为有责任金融保险机构,爱心还能为这个群体提供哪些更多的帮助和关爱。
与此同时,爱心人寿也在不断探索,为重度失能失智群体提供专业化、有温度、有尊严的机构养老服务。而这样一套科学、标准化的服务方案,如何将其运用于选择居家养老的群体,爱心也在不断推动向前。
三、构建养老“护城河”,养老之道殊途同归
无论是选择机构养老,还是居家养老,每个人其实最希望的都是享有一个有温度、有尊严的幸福晚年生活。
“十四五规划”中强调了我们将要面对的国际国内宏观环境,包括全球经济复苏存在不确定性、民生保障存在短板等问题,而人口老龄化更将成为中国经济社会发展必须面对的问题。
“未富先老”将可能在一段时期以内成为我们的特殊国情。
“十四五规划”指出,要“发展多层次、多支柱养老保险体系”。面对人口老龄化带来的社会风险及问题,理应更加潜心探索有关养老问题的解决方案,使养老保险真正成为为家庭及社会构建安全、合理、有尊严、高质量的未来养老生活。通过推动商业保险成为养老保险第三支柱,逐步解决百姓养老保险体系不平衡问题。
商业保险成为我们未来养老的“护城河”,这一天的到来可能比我们想象中的时间更早一些。
但只有保险产品去做未来养老规划的财务支撑,显然已经不能满足当下社会对于高品质养老生活的需求了。
如何通过对接保险产品,以保险产品作为满足未来养老照护服务需求的支付手段,这是爱心人寿高度聚焦的养老课题。
在经办长护险试点的工作中,爱心人寿积累了大量的实操经验,也更加深入地了解到了养老需求真正的痛点问题。
围绕着“医养护·保”四位一体的养老战略,爱心人寿着眼于政策性保障(长护险)与商业保险产品相结合的方式,为民众构建养老“护城河”。通过商业养老保险产品的开发,链接、依托爱心人寿旗下爱心家园搭建的养老整合平台、汇集更多优秀的养老服务提供者,爱心人寿可以通过科学的适老化评估手段,为老人量身提供管家式养老解决方案,筛选推荐最适合的养老服务,而相应的服务费用,可以通过保险产品作为支付手段。
2020年,在第六届中国服贸会上,爱心人寿重磅发布了行业内首款“爱+居家养老产品计划”,目的是通过保险产品的金融属性解决养老财务问题,同时系统化地向民众提供覆盖居家全养老周期的照护服务计划,并为老人提供主动式健康管理,帮助子女及老人的照护者更加科学地照护老人。
2021年,爱心人寿再次上市“养乐多管家式居家养老计划”,进一步呈现了保险产品与居家养老照护服务相结合的养老服务闭环模式。
这是爱心人寿在思考未来养老之困、为民众构建养老“护城河”的探索之一,而真正帮助更多老人实现有尊严的养老任重道远,爱心人寿正在做持续不断的努力。
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