近日,银保监会向各财险公司下发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》,到2022年,车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上。加快线下服务的数字化转型,推动线上线下渠道互动融合。
“疫情以来,中国保险行业将比任何时候都更重视全面数字化战略和转型。一方面,流量获客、直播带货、电商活动异军突起,打造多元化在线经济;另一方面,持续加强经营管理层面的数字化进程,包括代理人展业、承保理赔、渠道管理、培训、客服等等。”众安科技CEO刘海姣表示。
面对行业数字化转型之势,众安科技以科技作为助推器,持开放合作的心态,服务整个保险业。
科技驱动成为行业转型的关键词
刘海姣指出:“保险业数字化转型的核心是从“业务为中心”向“客户为中心”的变化。”以“客户为中心”的趋势,过去十年,不仅是保险业,银行等行业都可以洞察到。而这其中,科技起到至关重要的助推器作用。“为客户提供好的服务与产品是基本要求,更高的要求是从客户角度出发,了解客户痛点及需求,并提供解决方案。”
近年来,各大保险公司加码科技投入,基于大数据、人工智能、区块链等技术,研究和开发保险科技深度应用,根据艾瑞测算,2019年中国保险机构的科技投入达319亿元,预计2022年将增长到534亿元。加之2020年突如其来的疫情,更是加快了行业转型的步伐。数据显示,疫情推高了互联网保险的转化率。疫情之前,转化率较去年同期平均增长了73%;疫情期间,转化率较去年同期平均增长了232%。
在刘海姣看来,用户因为疫情,更能接受线上投保模式,而率先开启有效数字化转型的保险公司,将更有机会赢得新一轮竞争优势。她指出,可从六个维度衡量险企的数字化转型:战略、业务应用、技术能力、数据能力、组织能力和经营管理。如逐步构建从产品浏览、在线客服到投保、核保理赔、续保的一站式线上保险服务,通过支持高并发能力的核心系统和中台系统,链接互联网渠道场景,以及大数据运营能力和线上化保险人才培训工具。
“数字化转型通过以上六个维度不断发展后,最后衡量标准就变得很直观可见。保费收入增加、营销成本改善、运营效率提升、客户体验优化、风控能力强化,这些成效将通过经营数据展现出来。”刘海姣表示。
保险机构数字化转型需要“因时制宜”
“数字化转型投入程度,取决于不同保险机构所处的企业战略阶段。数字化转型布局,是一个由浅入深,由局部到整体的过程。”在刘海姣看来,对于中小险企来说,所处的战略阶段会希望寻求更经济性的科技投入。如果要把所有系统替换一遍,成本过高。而通过轻量化、模块化、碎片化的产品工具,优先解决渠道对接、展业、获客、培训等核心痛点。利用SaaS(Software-as-a-service,软件即服务)部署方式,降低决策成本,帮助他们实施符合公司发展阶段的数字化转型。
据了解,众安科技目前已沉淀三条产品线——业务增长、业务生产经营和后端业务保障,提供转型的产品闭环。同时根据市场需求,推出“用户智能营销平台X-Man”、“AI智能培训助手众慧树”等模块化产品,针对性地加快产品迭代和推广。众安科技希望从业务价值上,为客户赢得成功。成功体现在保费收入、营销获客、运营转化、经营降本、风控提升等环节,帮助保险机构提升竞争力。
刘海姣指出:“保险科技的发展趋势是从技术输出向模式输出转变。”对于目前依然处于发展期的众安科技,正逐渐把业务聚焦在以保险为核心的金融领域,而其优势就在于对保险业务的理解,并经过众安体系验证和沉淀,对打造以客户为中心,提升客户价值的闭环模式更有自信。
5月13日,国家发展改革委启动数字化转型伙伴行动倡议,构建“政府引导——平台赋能——龙头引领——机构支撑——多元服务”的联合推进机制,提升转型服务供给能力,加快打造数字化企业,构建数字化产业链,培育数字化生态,支撑经济高质量发展。众安成为首批145家数字化转型伙伴之一。
“这次发改委伙伴行动倡议,对于数字化转型进程是积极推动意义。”刘海姣称,众安希望通过伙伴行动,打通保险业数字化转型最后一公里。据介绍,在新启动的2020“保骉”计划中,进一步免费开放9门《保险科技数字化转型》课程。同时,针对高职大专院校学生,通过教学+实践结合,改善应届毕业生就业难,保险代理人增员难问题。
展望未来,刘海姣表示:“我们会持续关注科技和互联网市场变化,结合到保险业务中。如5G、物联网、区块链等新基建,以及直播、流量平台领域,随着模式成熟,将来会逐步扩散到保险等金融领域。未来我们会把这些新领域纳入产品考虑范围内,加强直播、短视频、中视频业态领域研究和保险科技产品开发。”
文章来源:每日经济新闻网
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