汽车消费金融盛行 业务竞争逐渐向服务竞争延伸

近年来，消费金融领域发展迅猛，呈现出巨大的发展势头，尤其是2015年6月10日国务院常务会议决定全面放开消费金融公司试点之后，“鼓励符合 条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司”——互联网消费金融就此开始蓬勃发展，而其中，汽车金融领域(包括新车、二手车)因 汽车作为现代家庭的大件刚需种种特征，更是成为群雄逐鹿的战略要地。

汽车消费金融蓬勃发展 行业竞争转向服务竞争

资料显示，中国汽车行业发展迅猛，从2009年开始，中国新车的销售量超越美国跃居世界首位。截止2015年 底，全国汽车保有量达1.72亿辆，汽车驾驶人超过2.8亿人。汽车行业本就是一个庞大的产业链，对经济具有极强的拉动作用，由汽车带动的消费金融需求十 分巨大。在整个汽车交易市场，包括新车、二手车、新能源汽车都需要金融服务的支撑。

因此，在“互联网 ”的助推下，汽车消费金融的发展迅猛，互联网巨头、众多汽车厂商乃至各地经销商等纷纷布局汽车金融。目前，国内较为专业的汽车金融服务平台包括平安广汇、先锋太盟、美利车金融等。

这些企业入市较早，在经过入市初期盲目的“跑马圈地”的市场份额竞争之后，行业竞争已经升级，开始凭借各自的优质金融服务，从业务竞争向服务竞争发展。谁的产品更加丰富，谁的贷款流程和手续更简化，谁就能更胜一筹。

互联网汽车金融紧贴场景化 走入寻常百姓家

事实上，80后、90后这些新的“购车主力军”在以信用卡为先导的消费金融服务的长期影响下，在进入置业购车的年龄之后，对汽车金融的接受程度普遍较高，对于能够提供低首付、低利率、流程简单、审批快捷的优质服务体验的金融产品也有很大的需求。

日前，一个受网友热捧的“只为远方”驴友，正好说明了说明了这个需求。这位北漂驴友自驾去西藏的途中，在车上 贴出“车主穷游，有偿搭车，10元一次，距离不限，只为远方”的纸条。说是“有偿搭车”，可是却是“10元一次”，更像是在做公益。驴友旅行照片在网上引 起了热议。网友猜测“又是一位追梦人”，并表示“在乏味的工作中打入一记鸡血”。

据了解，这位驴友是个无房无高薪的普通北漂族，自驾去西藏是为了完成个人梦想，通过一家互联网消费金融公司美 利车金融提供的汽车消费贷款，买了一辆车。在旅途中，车上贴出了“有偿搭乘，10元一次，距离不限，只为远方”的纸条，驴友笑谈：“积少成多，说不定可以 还清这月的车贷”。在十年前由银行主导的贷款消费时代，这样的用户，甚至连贷款的门槛都够不上。

不仅如此，与70后用户群相比，80后、90后更加注重平台的用户体验，“怕麻烦”基本上是他们普遍的感受，因此，快的场景渗透、快的产品体验，选择汽车消费金融平台的一个重要参考因素。

据了解，目前传统的二手车金融审批较慢，放款一般需要3周。而相对互联网汽车金融公司，通过互联网大数据技术 的融入，精简流程，将多步骤合成一步，从申请到审批，最快仅仅数个小时就可以完成。比如美利车金融，除了手续简、时间短、放款快，在产品上，也进行了丰富 与创新，可分期车辆范围广，多种分期产品，最长可以达到36个月。

正是美利车金融这样的互联网汽车金融公司的出现，极大地提升了二手车金融的用户体验。并且凭着优质的消费金融服务，紧贴汽车消费场景，覆盖到更多的用户群体，如城市打工者、年轻白领、个体工商户、农民等。

无论是手续和流程的简化，还是产品的丰富，都不难看出早期入局的汽车消费金融平台正在不断地向服务领域发力。随着大数据技术的推动以及国家对消费金融相关监管政策的完善，汽车消费金融平台也将进一步提升服务的质量和风险控制能力。

根据《2015中国汽车消费趋势调查报告》数据显示，有车用户中，34.4%选择了信贷消费;无车用户中，考 虑在购车时选择信贷消费的达到了82.4%。而通过信贷购车的调查对象中，40.4%选择了汽车金融公司的贷款产品。2015年，消费者对汽车金融公司产 品的满意度由2014年的47.5%跃升至84.8%。毫无疑问，汽车金融在助推汽车销售上发挥了推动作用，而消费者满意度成为汽车金融公司所重点追求的 目标。

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