互联网车险探索正当时 各方资本怎么玩

近日，中国太平洋保险集团（以下简称“中国太保”）宣布，旗下太平洋产险与百度旗下百度鹏寰资产管理(北京)有限公司签署战略合作协议，共同发起设立新的 互联网保险公司。这是继平安保险、腾讯、阿里巴巴联合设立众安保险之后，国内又一家保险集团与互联网公司携手进军互联网保险领域。

记者了解到，此次双方共同发起设立的新互联网保险公司，将聚焦于汽车保险及相关服务领域，目标是打造真正基于大数据的科技型互 联网汽车保险公司。业内分析人士指出，商业车险改革即将全面展开,在利好政策的推动下,汽车保险行业即将进入一个更加市场化、急需创新力的新阶段，该互联 网保险公司此时出现正当时。

■ 多方布局 前景不明

6月6日，蚂蚁金服保险和第一财经商业数据中心联合发布国内首份互联网保险报告。截至2015年末，互联网保险的保费规模达 2234亿元。截至2016年3月，互联网保险服务的用户已经超过3.3亿，同比增长42.5%。报告显示，互联网保险有六大类，其中，电商保险和账户保 险是创新险种的代表产品，相关保民人数已经过亿。另外四类是传统产品线上化，分别是旅行保险、健康险、意外险和车险，其中车险由于标准化程度高，用户认知 度高，保费规模明显领先。

统计数据显示，2014年，全国车险保费收入占财产保险收入的73.1%，2015年一季度，这一数据又有所上升，占比为75.2%。蚂蚁金服保险数据实验室分析师汤国权表示，车险对于产险业的重要性非同一般，用“得车险者得产险”来形容这个市场不足为过。

2013年，众安保险成立之初，各方资本纷纷看好互联网保险，开始着手布局。去年保监会接连批准筹建易安财产保险股份有限公 司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司3家互联网保险公司。此次中国太保联手百度进军车险业，尽管来得稍晚，但其新公司的目标清 晰，就是聚焦于汽车保险及相关服务业务。百度总裁张亚勤表示，新公司融合百度与中国太保双方的优势，将探索出车险产品设计、风险管控和运营的全新模式，为 我国汽车保险业的发展提供范本，其未来发展值得期待。

作为互联网保险领域的一个样本,近几年众安保险曾与多个行业尝试合作,将保险不断置于新的“场景”之下。去年11月,众安保险 还依托中国平安已有的车险业务,联合推出首个互联网车险产品——保骉车险,主要解决车险后续服务问题。目前，保骉车险已推进半年有余，规模效应仍难判断。 对于车险业务数据，众安保险相关负责人回应，目前尚不方便披露。而根据保监会披露的数据分析，保骉车险的推出，暂未给众安保险带来较大的保费收益。

“业界对众安保险的估值已经超过500多亿元，目前做大保费规模是其要务之一，车险应该是众安保险比较看重的一块，未来可能成为其主要的盈利点。”一位不愿具名的产险业内人士告诉记者，“毕竟车险是众安保险做大保费的一个有效途径。”

■ 深度融合 寻求变革

“在互联网平台上，保险与消费展现出互相促进的‘共生效应’。”汤国权说，“一方面，保险切入消费场景，提升互联网消费活力，刺激用户需求进一步释放；另一方面，蓬勃发展的互联网消费又反过来激发更多的保险需求，带来增量，将大量互联网消费用户培养成新保民。”

据张亚勤介绍，此次中国太保与百度联手打造互联网保险公司，会将互联网思维与保险业务深度融合。在车险领域，太平洋产险积累了 丰富的客户资源和专业管理经验，建立了覆盖全国的服务网络，并在业内率先开启移动理赔等创新应用，在保险市场拥有较高的影响力。而百度拥有业界领先的大数 据处理能力和“深度神经网络”，为实现精细化的风险管理提供了坚实保障，基于人工智能的多款车联网产品也将为车险产品的个性化带来更多创新。

业内分析人士表示，此次两家联合成立的互联网车险公司将利用百度的大数据建模和机器深度学习的功能,以及太平洋产险的保险精算定价能力和线下网络服务资源,有望在车险领域实现革命性、差异化的发展。

“车险与百姓生活密切相关，也是百姓最为关注的保险产品。我们期待通过此次与百度的战略合作，充分借助百度的技术优势，实现科 技与传统车险业务的有机融合，为新一代数字化、年轻化消费群体提供更多元化的产品选择、更便捷的交互界面以及更佳的保险服务体验。”太平洋产险董事长兼总 经理顾越说。

百度董事长兼首席执行官李彦宏则认为，“互联网 保险”不只是通过互联网卖保险，更是利用互联网和大数据技术将保险服务覆盖到消费场景中。未来，有互联网服务的地方，消费者权益就会有相应的保险服务来进行保障。

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