移动互联车生活 孙建平想和你聊共享3.0时代

走过28载风云，作为与平安集团的元老-平安产险终于迎来了3.0时代。

3.0为何物？用当下最时髦的词来讲，就是共享。

值得关注的是，与平安集团以往的内部整合不同，步入3.0时代的平安产险未来将不再局限于内部的资源整合，而是将”互联网 车生活“的发展模式向全行业开放，携手集团内外部合作伙伴，共同利用新科技，打造更加强大的、开放式互联网车生活平台。

简单点讲，就是不再局限于内部整合，而是跨界融合。实际上，在混业经营、深化改革、竞争加剧、合作共赢的时代洪流下，跨界融合是2016年中国企业的必走之路，共享经济也因此火遍“朋友圈”。

共享3.0时代

与平安集团同岁的平安产险，用28年韶光，走过了以“传统渠道、产品导向”的1.0时代和“渠道改革、科技驱动“的2.0时代，在2016年伊始，在集团”综合金融 “和”互联网 “的综合指引下，正式步入通过科技和互联网开启开放、合作、共享的3.0时代。

按照平安集团副总经理兼首席运营执行官兼首席信息执行官陈心颖的构想，在平安集团“四个市场、两个聚焦、一扇门”互联网金融战略体系中，汽车市场还有很大潜力，平安集团希望在车主生命周期的每一步与外部合作，共同打造车主生态圈。

具体来讲，平安产险计划充分利用多年积累的线下、线上独特优势，将集团的综合金融产品嵌入用户的生活服务，逐步横向迁徙，最终实现“一个客户、一个 账户、多项服务、多个产品”，推动集团“综合金融 ”落地；与此同时，平安产险围绕用户的“购车、用车、养车、修车”等全生命周期的各类需求，进一步充分 发挥平安在客户资源、大数据、互联网、IT系统等方面的技术和优势，将“互联网 ”的发展模式向主机厂、经销商、修理厂等行业合作伙伴开放，共同打造更加 强大、开放的车主生态服务平台。

平安产险互联网事业部总经理李林斐告诉经济观察网，平安好车主平台对接了两部分，一部分是C端对接客户，另一部分对接合作为车主提供服务。车生活的 服务也包含三类，首先是平安集团内部银行、证券、信托、P2P等金融生活服务；第二类是外部的用车生活服务，包含车的加油、维修、保养等；第三类则是对车 主的服务，比如基于地理位置的吃喝玩乐服务。

诚然，共享即完全的开放。平安产险的共享车生活远不止如此。

如果说在产业链的共享是为了提升车主体验，那么与竞争对手的共享则说明平安产险挑出了“争个你死我活”的车险行业现状，真正开始探索合作共赢之路。

在今年11月份，平安产险便与互联网在线保险公司众安保险合作推出保骉车险。除了销售之外，这款保险的定价、理赔、服务等各方面都是有平安产险承 担。这是国内首个以O2O合作共保模式推出的互联网车险，也是国内车险费改后首个“互联网 ”样本。保骉车险率先在首批费率改革6个地区中开展，并随着费 改节奏于今年再增加12个地区，逐步推广到全国。

如果说众安保险与平安产险的共享合作抹不去兄弟公司的色彩，那么平安产险打算与中小保险公司共享理赔和服务的想法便真的有些颠覆了。

平安产险总经理助理朱友刚透露，平安产险保险业务的开放，伴随着用户从线下向线上的迁徙，目前平安好车主APP有1100多万用户，希望今年能够把 大部分客户搬到线上享受服务。而这些线上线下的服务，平安产险也对同业竞争对手中小保险公司开放，与之共享平安产险的优势所在——理赔和服务。

UBI已准备好

实际上，从一个观察者的角度看，平安产险3.0时代的跨越和改变，或许跟这个时代核心竞争力产生变革息息相关。所谓，天变了，人变了，道亦要变。

平安产险董事长孙建平也是认可这个观点的，“1.0时代车险的方向性还不够，保险公司没有建立起自身成长的动力，还是通过提高佣金费用卖保险产品的阶段；到了2.0时代，保险公司都开始利用科技来改变服务体验，建立其以服务为核心的竞争力。”

那么3.0呢？此时产险公司的核心竞争力又在哪里？

“3.0时代带来的是商业模式的变革，仅仅卖保险是肯定不行的，必须介入车生态，合作共赢才能拿到流量，而拿到流量才能带来定价的改变。”平安产险总经理助理王国平对经济观察网直言。

谈到定价，就不得不提市场上吵得火热的UBI车险。号称改变车险定价模式的UBI车险今年不仅吸引了广大车主的目光，纷纷加入体验的行列；在资本市场上也获得颇高估值，据经济观察网了解，一家UBI车险概念公司A轮获得了近亿元投资。

由于中国车险市场一直以来的费率管制，这么多年来保险公司没有动力也没有数据和能力进行精准定价。随着近两年车险费率市场改革的推进，保险公司获得了一定的定价权，完全市场化定价也指日可待。随着车改契机，精准定价将慢慢成为产险公司差异化竞争的关键。

然而，目前市场上的UBI车险并没有解决车险的核心难题-定价。

一位中小保险公司互联网事业部曾向经济观察网透露，UBI车险的关键是收集到车主的驾驶行为数据，从而精准识别基于人的风险，并进行定价。但是目前 市场上真正探索UBI尝试收集驾驶者数据的基本都是科技公司，他们收集到数据之后并没有能力做模型来对其进行定价，大多都是按照传统返现的方式将优惠返给 消费者，并没有从源头解决定价问题。

孙建平告诉经济观察网，实际上平安产险通过大数据研究风险定价因子已经三四年了，已经建立起了风险筛选和定价体系，未来还要基于好车主APP等移动端获取更多大数据的行为因子、信用的因子。

“我们目前已经有了几十个定价因子，UBI研究得也已经比较成熟了，会根据车险改革的进程推出UBI车险。现在保骉车险的客户有个性化定价的需求， 可以免费申领OBD车载盒子，我们根据收集到的数据会有一个个性化的保费”，王国平透露，至于这个模型是否会向其他中小保险公司开放，则要看合作的点，必 须是共赢的。

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